城乡居民保险的钱并不是只有个人账户。实际上，城乡居民医保的参保人并没有医保个人账户。与职工医保不同，城乡居民医保采用的是统筹基金的方式，即所有参保人的缴费都汇入一个统一的基金池，用于支付参保人的医疗费用。

具体来说，当城乡居民医保的参保人发生医疗费用时，会按照规定的比例和范围从统筹基金中支付。这种支付方式有助于实现医疗资源的公平分配，减轻个人和家庭的经济负担。

此外，虽然城乡居民医保的参保人没有个人账户，但在一些地区，如上海，参保人可以通过家庭共济的方式使用家庭成员（如职工医保参保人）的医保个人账户里的历年账户结余资金。这需要满足一定的条件，如共济成员需是组建人的近亲属，且需有本市医保等。

总的来说，城乡居民保险的钱并不只有个人账户，而是通过统筹基金的方式来实现医疗费用的支付和医疗资源的公平分配。