关于“房龄加贷款期限不能超过多少年”的问题，其实并没有一个统一的答案，因为这取决于多种因素，包括金融机构的类型（如公积金贷款、商业贷款、组合贷款）、银行的具体政策、房产的类型与状况，以及借款人的个人条件等。下面我将从不同角度为您详细解析：

1. 公积金贷款：

   • 不同城市的公积金管理中心对房龄与贷款年限之和有具体规定，通常不超过40年。部分城市对砖混结构和钢混结构房屋有不同规定，分别不超过30年和40年。

2. 商业贷款：

   • 银行会根据自身的风险评估和政策来确定房龄与贷款年限的关系。一般来说，房龄加上贷款年限不超过50年是较为常见的规定。
   • 随着房龄的增加，贷款年限会相应减少。部分银行可能对房龄超过一定年限的房屋拒绝放贷。

3. 组合贷款：

   • 组合贷款需要同时满足公积金管理中心和贷款银行的规定，因此，其房龄与贷款年限的限制通常会取两者中更严格的标准。

4. 其他影响因素：

   • 银行政策：不同银行或金融机构对房龄的限制有所不同，有的更严格，有的相对宽松。
   • 房产类型与状况：住宅、商业用房等不同类型的房产，以及房产的维护状况和地理位置，都会影响贷款机构对房龄的评估。
   • 借款人条件：借款人的信用记录、收入稳定性、还款能力等也是决定贷款期限的重要因素。条件优越的借款人即使房产较旧，也可能获得较长的贷款期限。

综上所述，房龄与贷款年限的关系因多种因素而异。在申请房贷前，我建议您务必了解并比较不同金融机构的房龄贷款政策，针对自身房产类型和状况，以及个人借款条件，合理评估可获得的贷款年限。如果您有具体的贷款需求或疑问，可以直接向我咨询，我会根据您的实际情况为您提供更具体的建议。