抵押贷款确实算个人负债。以下是对这一结论的详细解释：
法律解释
依据我国《贷款通则》的规定，向银行申请贷款时，即使债务人用房屋作为抵押物为债务提供担保，银行也需要核查贷款人的还款能力和信用情况。这表明，抵押贷款在本质上仍然属于债务人的负债，无论是否有抵押物作为担保。
具体情形
个人消费抵押贷款：
- 如果个人为了消费（如购买汽车、装修房屋等）而申请抵押贷款，那么这笔贷款就属于个人负债。贷款人需要按照合同约定的期限和方式偿还本金和利息。
企业经营抵押贷款：
- 如果企业为了经营需要而申请抵押贷款，并且贷款是以企业名义申请的，那么这笔贷款通常属于企业负债。但如果企业主以个人名义为企业的经营申请抵押贷款，并且贷款资金用于企业运营，那么这笔贷款也可能被视为个人负债，特别是当企业主对企业债务承担无限责任时。
共同债务情形：
- 在某些情况下，抵押贷款可能是夫妻共同债务。例如，如果夫妻双方共同申请抵押贷款用于购买共同财产（如房屋），那么这笔贷款就属于夫妻共同负债，双方都有责任偿还。
法律后果
- 还款责任：贷款人需要按照贷款合同的约定，按时偿还本金和利息。如果未能按时偿还，银行有权采取多种措施来追讨债务，包括但不限于冻结银行账户、查封抵押物等。
- 信用影响：未能按时偿还抵押贷款会对贷款人的信用记录产生负面影响，影响其未来申请贷款或信用卡的能力。
建议
- 在申请抵押贷款前，务必仔细阅读贷款合同，了解贷款金额、期限、利率以及还款方式等关键条款。
- 确保自己有稳定的收入来源和还款能力，以避免因无法按时偿还贷款而面临法律风险和信用损失。
- 如果在偿还抵押贷款过程中遇到任何困难，应及时与银行沟通，寻求解决方案，以避免问题进一步恶化。
综上所述，抵押贷款确实算个人负债，贷款人需要承担相应的还款责任和法律后果。因此，在申请和使用抵押贷款时，务必谨慎行事，确保自己能够按时偿还债务。