不上征信的贷款并非都是非法的，但存在较高风险，建议谨慎选择。

1. 不上征信贷款的性质：

   • 不上征信的贷款，通常指的是该贷款记录不会被上报到中国人民银行征信系统中。这并不意味着这类贷款本身就是非法的。贷款是否合法，主要取决于贷款机构的资质、贷款利率、合同条款以及催收方式等因素。
   • 合法的不上征信贷款，如某些民间借贷或小额贷款公司提供的贷款，虽然不上征信，但只要其遵守相关法律法规，如利率不超标、不使用暴力催收等，就是合法的。

2. 不上征信贷款的风险：

   • 由于不上征信，这类贷款往往缺乏有效的监管，容易滋生高利贷、砍头息、暴力催收等违法违规行为。
   • 借款人若无法按时还款，可能会面临严重的经济和精神压力，甚至被威胁人身安全。
   • 即使不上征信，借款人的还款记录仍可能被大数据记录，影响未来在正规金融机构的贷款申请。

3. 如何辨别合法与非法贷款：

   • 查看贷款机构的资质：合法的贷款机构通常会有相关部门颁发的金融许可证或经营许可证。
   • 了解贷款利率：合法的贷款利率通常不会超过法定上限，过高利率可能存在风险。
   • 注意合同条款：签订贷款合同时，要仔细阅读合同条款，特别是关于还款方式、利率、违约责任等方面的内容。
   • 谨慎选择还款方式：合法的贷款机构会提供多种还款方式供借款人选择，借款人应根据自己的实际情况选择合适的还款方式。

4. 建议：

   • 在选择贷款时，应优先考虑正规金融机构提供的贷款产品，这些产品通常会上征信，但利率更低、更合规、更有保障。
   • 对于不上征信的贷款产品，应谨慎选择，充分了解贷款机构的资质、利率、合同条款等信息，避免陷入非法贷款的陷阱。

总之，不上征信的贷款并非都是非法的，但存在较高风险。在选择贷款时，应优先考虑正规金融机构提供的贷款产品，并谨慎选择不上征信的贷款产品。如有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请直接向我提问。