在探讨房屋贷款按贷款总额和房屋总价哪个更划算时，我们首先要明确一点：这个问题的答案并不是绝对的，它取决于个人的财务状况、投资理念、风险承受能力等多个因素。不过，我们可以从一些基本的角度来分析这个问题。

首先，我们要理解贷款总额和房屋总价的概念。贷款总额是指你向银行或其他金融机构借款的总金额，而房屋总价则是你购买房屋所需支付的全部费用，包括首付和贷款部分。

接下来，我们考虑贷款购房与全款购房的优缺点：

1. 贷款购房：

   • 优点：
     • 资金杠杆：通过贷款，你可以用较少的首付撬动较大的资产，如案例中的小B，用100万买了三套房子，实现了资产的快速增值。
     • 资金流动性：贷款购房后，你仍然保留了一部分现金，可以用于其他投资或应对突发情况。
     • 分散风险：如果你将资金分散投资在多个房产或其他资产上，可以降低单一资产贬值带来的风险。
   • 缺点：
     • 利息支出：贷款需要支付利息，这会增加你的购房成本。
     • 还款压力：长期贷款意味着你需要持续还款，这可能会对你的日常生活造成一定的压力。

2. 全款购房：

   • 优点：
     • 无贷款压力：全款购房后，你不需要承担还款压力，也无需支付额外的利息。
     • 交易简单：全款购房的交易流程相对简单，不需要涉及贷款审批等复杂环节。
   • 缺点：
     • 资金占用：全款购房会占用你大量的现金，降低你的资金流动性。
     • 投资机会成本：如果你将全部资金用于购房，可能会错过其他潜在的投资机会。

现在，我们回到原问题：房屋贷款按贷款总额和房屋总价哪个划算？

从投资的角度来看，如果你能够合理利用资金杠杆，通过贷款购买多套房产或其他资产，并在市场上涨时实现增值，那么贷款购房可能会更加划算。因为贷款允许你用较少的资金撬动更大的资产，从而放大你的投资收益。

然而，这也取决于你的个人情况和市场状况。如果你对市场的判断不准确，或者无法承受贷款带来的还款压力，那么全款购房可能是一个更稳健的选择。

综上所述，房屋贷款按贷款总额和房屋总价哪个更划算并没有一个确定的答案。它取决于你的财务状况、投资理念、风险承受能力以及市场状况等多个因素。在做出决策时，建议你综合考虑各种因素，并咨询专业的金融顾问或房产专家，以做出最适合自己的选择。