在车辆撞人事故中，保险赔偿是一个涉及多个步骤和法律规定的过程。以下是详细的解答，旨在帮助您理解如何按照保险进行赔偿：
一、及时报案与现场保护
- 发生事故后，您应立即向交警部门和所投保的保险公司报案。通常要求在事故发生后的24小时或48小时内报案（具体时间参照保险合同）。
- 同时，应保护现场，使用手机或相机拍照记录事故情况，包括车辆位置、损坏程度、伤者状况等，为后续处理提供依据。
二、保险理赔流程及赔偿顺序
交强险理赔：
- 交强险是强制性责任保险，用于赔偿受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失。
- 有责赔偿限额包括死亡伤残赔偿18万元、医疗费用赔偿1.8万元、财产损失赔偿2000元；无责赔偿限额相应降低。
- 交强险实行无过错责任赔偿原则，无论被保险人是否负有责任，保险公司均需在责任限额内赔偿。
商业三者险理赔：
- 当交强险赔偿不足时，商业三者险作为交强险的补充，在其责任限额内进行赔偿。
- 赔偿范围通常包括医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金、死亡赔偿金等，具体根据保险合同确定。
- 赔偿比例根据被保险人在事故中的责任比例确定，如全责100%、主责70%-80%、同责50%、次责30%-20%。
三、理赔流程与所需材料
- 现场勘查：保险公司会安排查勘人员到现场了解事故经过、原因及损失情况。
- 伤者治疗与费用收集：伤者应及时就医，并妥善保管医疗相关证据，如诊断证明、病历、费用清单等。
- 提交理赔材料：您需要向保险公司提交一系列理赔材料，包括但不限于交通事故责任认定书、调解书、判决书、修理发票、医疗费发票等。确保提供的材料真实有效，以便保险公司进行审核。
- 定损核赔：保险公司对车辆损失和医疗费用进行定损核赔，剔除不合理费用。
- 赔偿协商与支付：定损核赔完成后，保险公司与被保险人、受害人进行赔偿协商，达成一致后按约定支付赔偿款。
四、可能影响赔偿的因素
- 保险条款和免责范围：需留意保险合同中的条款和免责范围，如酒后驾驶、无证驾驶等违法行为通常属于免责范围。
- 事故责任认定：交警部门出具的事故责任认定书是确定赔偿责任的重要依据。
- 损失证据的完整性：提供的损失证据应真实、完整、有效，以免影响赔偿金额。
五、特殊情况处理
- 如驾驶员存在酒驾、醉驾、无证驾驶等违法行为，交强险在垫付抢救费用后有权追偿，商业三者险通常会拒赔。
- 事故双方对赔偿金额等问题无法达成一致时，可通过协商或诉讼解决。法院将根据法律法规和证据判决，保险公司按判决赔偿。
六、注意事项
- 理赔流程和所需材料可能因保险公司和地区而异，建议及时处理并咨询保险公司或专业律师以获取准确信息。
- 在整个理赔过程中，保持与保险公司的良好沟通，及时提供所需材料，并关注理赔进度。
综上所述，车辆撞人事故的保险赔偿处理需遵循法定程序，并受多种因素影响。为确保您的合法权益得到保障，请务必熟悉理赔流程、注意保险条款和免责范围，并积极配合保险公司和交管部门的处理工作。