退休工资是否必须用社保卡，这个问题主要取决于您所在地的具体政策规定。以下是对这一问题的详细解答：
一、国家政策与地方差异
国家政策推动：国家正在积极推动养老金等退休工资通过社保卡发放，旨在实现社保业务的一体化管理，提升服务效率。多地政府已发布相关通知，鼓励或规定新办理退休手续的人员使用社保卡领取养老金。
地方政策差异：虽然国家有统一的推动方向，但不同地区的具体实施情况存在差异。一些地区可能已全面实行社保卡领取退休工资，而另一些地区则可能设置了过渡期，允许退休人员在过渡期内自主选择使用原工资卡或社保卡。还有的地区可能根据退休人员的实际情况和需求，提供了更为灵活的选择。
二、不更换退休工资卡的情况
如果您目前使用的退休工资卡能够正常接收养老金，且您个人习惯使用该卡进行收支管理，同时对社保卡功能不熟悉或没有特殊需求，那么在您所在地政策允许的情况下，您可以继续使用原工资卡领取退休工资。
三、更换为社保卡的好处
功能集成：社保卡集成了多种功能，如就医结算、医保个人账户消费等，实现“一卡通”服务，极大方便了退休人员办理各类社保业务。
安全性高：社保卡采用了先进的加密技术，相比传统银行卡在防范金融风险方面具有更大优势，能有效保障资金的安全。
便利性强：社保卡具备金融功能，可以在银行网点柜台、ATM机以及通过手机银行、网上银行等电子渠道进行养老金的支取和查询，操作方便快捷。
四、建议与操作指南
咨询当地社保部门或银行：由于不同地区政策存在差异，建议您咨询当地的社保部门或银行，了解具体的政策和操作流程，以便根据个人实际情况做出最佳选择。
关注政策动态：随着政策的不断完善和调整，您应关注相关政策动态，确保及时了解并适应新的政策要求。如果所在地政策发生变化，如强制要求使用社保卡领取退休工资，您应及时了解并办理相关手续。
综上所述，退休工资是否必须用社保卡取决于您所在地的具体政策规定。在做出决定前，建议您充分了解政策内容、权衡利弊，并咨询相关部门以获取最准确的信息和指导。