顶替驾驶员骗保是一种严重的违法行为，其处罚方式主要依据行为的性质和情节严重程度来确定。以下是对此行为的详细解析和可能的处罚方式：

一、保险诈骗罪处罚

顶替驾驶员骗保，实质上是以非法获取保险金为目的，违反保险法规，通过虚构保险事故或制造保险事故等方法向保险公司骗取保险金。这种行为构成了保险诈骗罪。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十八条的规定，进行保险诈骗活动，数额较大的，将处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，将处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，将处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产。

二、包庇罪处罚

如果顶替行为构成包庇罪，即明知是犯罪分子而为其提供隐藏处所、财物，帮助其逃匿或者作假证明包庇，根据法律规定，一般会处三年以下有期徒刑、拘役或者管制；情节严重的，会处三年以上十年以下有期徒刑。

三、交通肇事罪共犯处罚

在交通事故中，如果顶替者明知对方肇事还为其顶罪，让事故责任无法正确划分，严重干扰司法秩序，那么顶替者可能构成交通肇事罪共犯。这种情况下，顶替者将面临与交通肇事者相同的法律责任。

四、行政处罚

除了刑事处罚外，顶替驾驶员还可能面临行政处罚。这包括罚款、拘留等。具体处罚措施会根据顶替行为的严重程度和造成的后果来确定。

五、保险公司拒赔

在保险理赔环节，一旦保险公司查实存在顶替骗保行为，将拒绝赔偿。同时，顶替者还需要承担由此产生的法律后果，包括可能面临的刑事诉讼和民事赔偿等。

综上所述，顶替驾驶员骗保是一种严重的违法行为，不仅会导致刑事处罚和行政处罚，还可能面临保险公司的拒赔和民事赔偿等法律后果。因此，建议广大驾驶员务必遵守法律法规，不要尝试任何形式的骗保行为。