贷款买车时，合格证应当是给车主的。但在实际操作中，有些4S店可能会因为资金周转问题，将新车合格证抵押给银行或小额贷款公司。这种做法虽然能暂时缓解4S店的资金压力，但却给消费者带来了极大的不便和风险。

合格证是新车的重要凭证，没有它，车辆就无法上牌落户，也就无法上路行驶。如果4S店将合格证抵押出去，消费者在购买车辆后可能长时间无法拿到合格证，导致车辆无法正常使用。这不仅损害了消费者的合法权益，还可能使消费者面临重大安全风险。比如，如果车辆在没有合格证的情况下上路行驶，一旦发生交通事故，保险公司可能无法对车主进行赔付。

因此，消费者在贷款买车时，一定要问清楚4S店是否能立即提供合格证。如果4S店表示合格证被抵押了，消费者应该谨慎考虑是否购买该车辆。同时，消费者也可以向相关部门投诉举报4S店的不当行为，以维护自己的合法权益。

总的来说，贷款买车时，合格证是应该给车主的。消费者在购买车辆时，一定要确保能够拿到合格证，以保障自己的权益和安全。