贷款买的车一般不能直接用于顶账而不经过抵押或相关法律程序。下面我来详细解释这个问题：

首先，贷款买的车，在贷款未还清之前，车辆的所有权通常属于贷款机构（如银行或汽车金融公司），而非购车者。购车者只是拥有车辆的使用权，并承担着按时还款的义务。

1. 从法律角度来看：

   • 如果购车者想要用车辆来抵偿其他债务，必须首先征得贷款机构的同意，因为车辆的所有权在贷款机构手中。
   • 即便贷款机构同意，也需要按照法律程序进行，比如签订相关的抵债协议，并可能需要办理车辆的过户手续等。

2. 从实际操作角度来看：

   • 贷款机构通常不会轻易同意购车者用车辆来抵偿其他债务，因为这可能涉及到贷款机构自身的利益和风险。
   • 如果购车者无法按时还款，贷款机构有权按照贷款合同的约定，采取包括收回车辆在内的多种措施来维护自身权益。

3. 建议：

   • 如果购车者面临债务问题，应该积极与债权人沟通，寻求合法的解决方案，比如协商延期还款、分期还款等。
   • 如果确实需要用车辆来抵偿债务，应该事先与贷款机构协商，并按照法律程序进行。

综上所述，贷款买的车不能直接用于顶账而不经过抵押或相关法律程序。购车者应该遵守贷款合同的约定，按时还款，并寻求合法的债务解决方案。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。