面对网贷和信用卡实在还不上，甚至分期也还不上的困境，首先你要保持冷静，明确自己的债务状况，并积极寻求解决方案。以下是我为你提供的具体建议：

1. 明确债务状况，制定还款计划：

   • 详细列出每笔网贷和信用卡的欠款金额、还款日期、利息及逾期费用。
   • 评估自己的收入和支出，了解还款能力。
   • 根据债务情况，制定一个切实可行的还款计划，优先处理高利率或已经逾期的债务。

2. 与金融机构积极沟通：

   • 及时联系信用卡公司和网贷平台，说明你的财务状况和还款困难。
   • 尝试协商延期还款、分期还款或减免部分利息和费用的可能性。
   • 对于银行信用卡，可以了解并申请个性化分期还款方案，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，特殊情况下可申请最长5年的个性化分期还款。

3. 寻求专业帮助：

   • 考虑咨询专业的财务顾问或律师，他们可以提供更具体的建议和解决方案。
   • 也可以寻求信用咨询服务，这些服务通常能帮你与债权人协商出更有利的还款条件。

4. 增加收入，节约开支：

   • 通过兼职工作、提升专业技能等方式增加收入来源。
   • 严格规划和控制日常消费，减少不必要的支出，将节省下来的资金用于偿还债务。

5. 避免进一步借贷：

   • 坚决避免以贷养贷的行为，以免债务像滚雪球一样越滚越大。

6. 了解法律并保护自己：

   • 熟悉《民法典》等相关法律法规，清楚自己的权利和义务。
   • 如遇不合法或不合规的催收行为，及时向相关监管部门投诉或通过法律途径维护自己的权益。

7. 考虑法律途径作为最后选项：

   • 如果确实无法偿还债务，并且与债权人的协商没有结果，可能需要考虑通过法律途径来解决问题，如申请破产或个人债务重组等。但这会严重影响个人信用，因此应作为最后的选项。

记住，逃避不是解决之道。勇敢面对并积极应对债务问题，才能逐步走出困境。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。