用自己的钱刷流水办贷款，在特定情况下可能构成违法犯罪。以下是对此行为的详细分析：
结论前置
刷流水行为若涉及掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益，或虚构交易骗取贷款，或具有非法占有贷款的目的等，均可能触犯法律，构成洗钱罪、非法经营罪、贷款诈骗罪或帮助信息网络犯罪活动罪等。
一般不构成违法犯罪的情况
在正常的贷款业务中，按照金融机构或相关贷款方的要求，提供真实、合法的资金流水以证明自身的还款能力等，是合法合规的行为。例如，个人向银行申请贷款时，银行要求提供工资流水等收入证明材料，申请人如实提供相关流水信息，这种情况属于正常的贷款流程，不涉及违法问题。
可能构成违法犯罪的情况
洗钱罪：
- 如果刷流水的目的是为了掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，即可能构成洗钱罪。
- 法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十一条明确规定了洗钱罪的构成要件和处罚措施。
非法经营罪：
- 通过虚构交易等方式刷流水，以达到骗取金融机构贷款、非法套现等目的，且这种行为扰乱了市场秩序，情节严重的，可能构成非法经营罪。
- 例如，注册多家空壳公司，虚构贸易往来制造虚假资金流水，然后向银行申请贷款并用于非法用途，严重扰乱金融市场秩序，就可能构成非法经营罪。
贷款诈骗罪：
- 在申请贷款过程中，通过刷流水等手段制造虚假的财务状况、还款能力等证明材料，骗取银行或其他金融机构的信任并获得贷款，且具有非法占有贷款的目的，可能构成贷款诈骗罪。
- 例如，编造虚假销售合同并通过刷流水制造虚假营业收入流水，以此向银行申请大额贷款并用于非法活动，无力偿还贷款，就构成贷款诈骗罪。
帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪）：
- 明知他人利用信息网络实施犯罪，仍为其提供技术支持或支付结算等帮助，情节严重的，可能构成帮助信息网络犯罪活动罪。
- 法律依据：《刑法》第二百八十七条之二对此类行为进行了规定。
总结与建议
综上所述，用自己的钱刷流水办贷款在多种情况下可能构成违法犯罪。因此，在贷款过程中务必选择正规渠道，提供真实、合法的资料和信息。同时，应提高警惕，避免被不法分子利用参与非法刷流水活动。如遇可疑情况或发现违法行为，应及时向相关部门举报。如有任何法律问题或疑虑，欢迎随时向我咨询。