关于“保险作为遗产是否要还债”的问题，这主要取决于保险合同中是否指定了受益人，以及受益人的具体情况。以下是对此问题的详细解答：

一、保险金不作为遗产还债的情况

通常，如果人身保险合同中明确指定了受益人，那么在保险事故发生后，受益人基于保险合同而享有保险金请求权。这种权利并非基于继承而取得，因此保险金不属于被保险人的遗产范围，也就不应用来清偿死者生前的债务或交纳遗产税。

二、保险金作为遗产还债的情况

然而，也存在一些特定情况下，保险金会被视为被保险人的遗产，并需用于偿还其生前债务。这些情况主要包括：

1. 没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定：

   • 如果保险合同中未指定受益人，或者受益人指定不明确，无法确定具体的受益人，那么保险金将被视为被保险人的遗产。

2. 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人：

   • 如果指定的受益人先于被保险人死亡，且没有其他受益人，那么保险金同样将被视为被保险人的遗产。

3. 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人：

   • 如果受益人因某种原因依法丧失了受益权，或者主动放弃了受益权，且没有其他受益人，保险金也将作为被保险人的遗产处理。

4. 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序：

   • 在这种情况下，法律推定受益人死亡在先，因此保险金也将被视为被保险人的遗产。

三、法律依据

这些规定主要依据《中华人民共和国保险法》第四十二条，该条明确规定了保险金作为被保险人遗产的几种情形，并指出在这些情形下，保险人应依照《中华人民共和国继承法》（现为《民法典》继承篇）的规定履行给付保险金的义务。

四、总结

综上所述，保险作为遗产是否要还债，关键在于保险合同中是否指定了受益人以及受益人的具体情况。如果指定了受益人且受益人有效存在，保险金通常不作为遗产还债；如果没有指定受益人或者受益人无效，保险金则可能被视为被保险人的遗产，并需用于偿还其生前债务。