网贷利率20%在一般情况下是合法的。具体分析如下：
在我国，关于民间借贷利率的规定，法律保护的年利率通常在24%以内。若网贷年利率为20%，从法律角度来看，这在一定程度上是相对合理的，因为其未超过法律保护的上限。借款人和出借人在这一利率范围内达成的借贷协议，通常会受到法律的认可和保护。
根据相关法律法规及司法解释，关于网贷利率的合法性，可以细分为以下几种情况：
年利率24%以下：此时该类借贷行为被视为合法有效。若双方当事人所签订的利率相关条款未超出年利率24%的法定上限，且借款人申请出借方按照约定利率来支付其利息的，人民法院将予以支持。
年利率超过24%但不足36%：在这种情景下，民间借贷行为可被理解为一种自然债务，具体结果应视当事人的意愿而定。若借款人或出借方选择通过法律途径解决纠纷，法院并不进行保护；然而若双方都愿意达成自觉履行协议，法院也同样尊重他们的决定。
年利率高于36%：则此类约定全部归于无效。若双方签订的利率条款超过当年利率36%的法定极限，超出这个范畴的利息约定将会被判定为无效。当借款人向出借方申请退回已经支付的高于年利率36%那部分利息时，人民法院应给予支持和协助。
综上所述，网贷利率20%属于第一种情况，即年利率在24%以下，因此是合法的。然而，在具体案件中，还需结合贷款性质、监管政策以及合同约定等多个因素进行综合判断。如果您对具体的网贷利率存在疑问或争议，可以直接向我咨询，我将为您提供专业的法律解答和建议。