关于“信用卡逾期是不是三到五年才会起诉”这个问题，其实并没有一个固定的时间标准。信用卡逾期后，银行是否会起诉以及何时起诉，取决于多种因素的综合考量，包括逾期金额、持卡人还款态度、银行内部政策和业务安排等。
通常情况：
- 银行在处理信用卡逾期时，一般会遵循内部的催收流程。初期主要通过短信、电话等方式提醒持卡人还款。
- 若逾期时间达到3个月左右，且经过银行两次有效催收后持卡人仍未还款，根据相关法律法规，此时银行起诉持卡人的可能性会显著增加。
影响银行起诉时间的因素：
- 逾期金额：逾期金额越大，银行面临的风险越高，可能会更早地采取法律手段。
- 持卡人还款态度：积极与银行沟通、表达还款意愿的持卡人，通常会获得更多的宽限期。
- 银行内部政策和业务安排：不同银行对信用卡逾期的处理政策和侧重点不同，这也会影响起诉时间。
特殊情况：
- 在某些情况下，即使逾期时间超过3年，如果持卡人有还款意愿且能与银行达成协商，银行也可能不会起诉。
- 反之，如果持卡人一直逃避催收、拒绝沟通，那么银行可能会更早地采取法律手段。
综上所述，信用卡逾期后银行是否会起诉以及何时起诉是一个复杂的问题，并没有固定的“三到五年”这样的时间标准。因此，建议持卡人尽量避免逾期，按时还款，以维护良好的信用记录。如果不幸出现逾期，应积极与银行沟通协商，寻求解决方案，以避免不必要的法律纠纷和损失。如果你有任何关于信用卡逾期或其他法律问题的疑问，可以直接向我咨询。