贷款居间费收取20%是否合法，并不能一概而论，需根据具体情况判断。

1. 法律依据与合同效力：

   • 根据《中华人民共和国民法典》中关于中介合同的规定，中介人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人应支付报酬。这表明，居间服务费作为中介服务的一部分，其收取是合法的。
   • 居间服务费的收取标准并未在法律中明确规定，因此，只要双方基于真实意愿达成协议，且合同条款清晰明确，即便服务费超过20%，该约定也具备法律效力。

2. 服务费合理性的考量：

   • 尽管法律未明确规定服务费标准，但法院在审理相关纠纷时，会综合考虑中介机构实际提供的服务范围与质量、投入的成本、借款人是否成功获得贷款及其具体金额等多个维度，进行公正而合理的评估。
   • 如果服务费明显超出正常融资的合理范畴，如本案中张某支付的服务费约占其贷款金额的21%，且未获得与之相匹配的服务，那么法院可能会认为该服务费不合理，进而作出相应调整。

3. 建议与注意事项：

   • 对于借款人而言，在签订居间服务合同时，应认真阅读合同条款，特别是涉及服务费、支付方式等关键条款，确保自身权益不受损害。
   • 对于助贷机构而言，应坚持诚信合法经营，根据服务内容确定合理的服务费收费标准，并充分保障借款人的知情权和选择权。

综上所述，贷款居间费收取20%是否合法，需根据双方协议的具体内容、服务提供的实际情况以及法院在具体案件中的评估来判断。如果你在此类问题上存在疑虑或纠纷，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议。