买保险时，选择哪些险种最划算，这实际上是一个因人而异的问题，因为每个人的需求、经济状况和风险承受能力都是不同的。不过，我可以根据一些普遍的原则和常见的险种，给您提供一些建议。

一、基础保障类险种

1. 交强险（针对车辆）：

   • 这是国家强制要求的保险，所有机动车必须投保。它主要赔偿交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失，是车辆保险的基础。

2. 意外险（针对个人）：

   • 意外险保障因意外事故导致的身故、伤残和医疗费用，如交通事故、跌倒扭伤等。保费低，保障高，是应对突发意外风险的首选。

3. 医疗险（针对个人）：

   • 医疗险报销因疾病或意外导致的医疗费用，有效补充社保，减轻医疗负担。根据个人需求，可以选择百万医疗险（覆盖大额医疗费用）或小额医疗险（报销小额门诊或住院费用）。

二、补充保障类险种

1. 第三者责任险/车损险（针对车辆）：

   • 第三者责任险用于补充交强险的保额不足，覆盖重大事故中的第三方损失。车损险则赔偿车辆自身因碰撞、火灾、自然灾害等造成的损失。对于车主来说，这两个险种可以提供更全面的车辆保障。

2. 重疾险（针对个人）：

   • 重疾险在确诊合同约定的重大疾病时，保险公司会给付保险金，用于支付医疗费用、弥补收入损失及康复费用。这是为重大疾病提供经济保障的重要方式。

3. 寿险（针对个人）：

   • 寿险以被保险人的寿命为保险标的，分为定期寿险和终身寿险。它主要为家人提供经济保障，确保家庭稳定。特别是定期寿险，适合承担家庭责任的经济支柱。

三、特殊需求类险种

1. 座位险/驾乘险（针对车辆及乘客）：

   • 对于经常载人或家庭用车的车主来说，座位险或驾乘险可以提供额外的乘客保障。座位险按座位数投保，驾乘险按人数投保，可以根据实际需求选择。

2. 年金险（针对个人未来规划）：

   • 年金险适合有养老、子女教育等未来规划需求的人群。投保人缴纳保费后，保险公司会定期给付保险金，为养老、子女教育等提供稳定的现金流。

四、购买策略

1. 评估个人需求：根据自己的年龄、收入、家庭状况、健康状况及风险偏好等因素，评估自己的实际需求。

2. 组合购买：通常，组合购买多个险种可以享受一定的优惠，同时也能提供更全面的保障。

3. 比较不同产品：在购买时，可以比较不同保险公司的产品，包括保费、保障范围、理赔服务等，选择性价比最高的产品。

4. 定期评估和调整：随着个人情况的变化，应定期评估自己的保险需求，并适时调整保险组合。

综上所述，买保险时最划算的险种组合是因人而异的。建议您根据自己的实际情况和需求，选择适合自己的险种组合，以实现性价比最大化的保障。如有需要，可以咨询专业的保险顾问或经纪人，以获取更具体的建议。