针对您提出的“签了电子借款合同钱没到账是否有效”的问题，这确实是一个涉及合同法律效力和履行问题的复杂情况。以下是我为您提供的详细分析：

一、电子借款合同的法律效力

首先，需要明确的是，电子借款合同与纸质借款合同在法律上具有同等的效力。只要电子合同是通过合法的第三方电子合同平台签署，并采用了可靠的电子签名，那么这份合同就是被法律认可的。可靠的电子签名与手写签名或盖章具有同等法律效力，能够锁定签约主体的真实身份、有效防止文件篡改，并精确记录签约时间。

二、合同效力的判断

然而，合同的有效性并不仅仅取决于其形式（电子或纸质），更重要的是合同的内容以及双方的实际履行情况。在您的情况下，虽然已经签订了电子借款合同，但款项尚未到账。此时，合同的效力需要根据以下因素进行综合判断：

1. 合同生效条件：

   • 如果合同中明确约定了以款项到账为生效条件，那么在款项未到账前，合同尚未生效。
   • 如果合同中没有这样的约定，或者约定了其他生效条件，那么只要这些条件得到满足，合同就是有效的。

2. 双方的实际履行情况：

   • 如果贷款方已经开始实际履行合同的主要义务（如准备放款等），且借款方接受，那么即使款项未到账，也可能被视为合同已经生效。
   • 如果因贷款方原因导致款项未到账，且双方对此均无过错，那么合同的效力可能存在争议。此时，需要根据具体情况和双方协商来确定合同是否继续履行或如何处理。

3. 合同内容的合法性：

   • 合同内容必须合法，不得违反法律、行政法规的强制性规定，也不得违背公序良俗。如果合同内容存在违法或违背公序良俗的情况，那么合同是无效的。

三、建议处理方式

1. 核查合同条款：

   • 首先，您需要仔细核查电子借款合同的条款，特别是关于合同生效、履行和违约责任等方面的约定。这有助于您明确双方的权利和义务，以及合同在何种情况下生效或失效。

2. 与贷款方沟通：

   • 积极与贷款方沟通，了解款项未到账的具体原因。如果是贷款方的原因导致的延迟或未到账，您可以要求贷款方尽快履行合同义务或提供合理的解释和补偿。

3. 考虑法律途径：

   • 如果贷款方拒绝履行合同义务或无法提供合理的解释和补偿，您可以考虑通过法律途径来维护自己的合法权益。例如，您可以向法院提起诉讼，要求贷款方承担违约责任或赔偿损失。

4. 咨询专业律师：

   • 在处理此类复杂问题时，建议您咨询专业律师的意见。律师可以根据您的具体情况和合同条款，为您提供更具体的法律建议和帮助。

综上所述，签了电子借款合同但钱未到账时，合同的效力并非一概而论。而是需要根据合同的具体条款、双方的实际履行情况以及相关法律法规进行综合判断和处理。希望以上分析能对您有所帮助。