结论：不是夫妻却以夫妻名义贷款，相关当事人是需要承担责任的，具体责任承担情况需根据实际情形来判断。以下从不同角度为你详细分析：
从贷款合同角度分析
- 合同相对性原则
- 贷款合同是贷款人与借款人之间基于真实意思表示签订的协议，具有相对性。如果非夫妻的两人以夫妻名义共同与银行签订贷款合同，那么在合同上签字或以其他方式表明愿意承担还款责任的两人，就成为了合同的当事人。
- 例如，甲和乙并非夫妻，但两人一起向银行申请贷款，并在贷款合同上签字，银行基于对他们的信任发放了贷款。此时，甲和乙就需要按照合同约定履行还款义务，如果逾期不还，银行有权依据合同向他们追讨欠款，他们要承担违约责任，包括支付逾期利息、违约金等。
- 表见代理的特殊情况（若存在一方以另一方配偶名义贷款且银行有理由相信的情形）
- 如果其中一方以另一方配偶的名义与银行签订贷款合同，而银行在审查过程中有合理理由相信其具有代理权（比如提供了虚假的结婚证等证明材料），这种情况下可能构成表见代理。
- 根据《中华人民共和国民法典》相关规定，行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，相对人有理由相信行为人有代理权的，代理行为有效。在这种情况下，被冒名的一方可能也需要承担一定的责任，但被冒名一方在承担责任后，可以向冒名一方追偿。不过，如果银行在审查过程中存在明显过错，比如未尽到合理的审查义务，那么银行也可能需要承担相应的责任。
从法律责任类型角度分析
- 民事责任
- 如前面所述，以夫妻名义贷款的当事人需要按照贷款合同的约定承担还款责任。如果未能按时还款，除了要偿还本金和利息外，还可能需要支付逾期利息、罚息等费用。
- 此外，银行为了追讨欠款，可能会采取诉讼等法律手段，当事人还需要承担诉讼费用、律师费用等因诉讼产生的合理费用。
- 刑事责任（若存在骗取贷款等违法行为）
- 如果非夫妻的两人以夫妻名义贷款，是通过虚构事实、隐瞒真相等手段骗取银行贷款，且数额较大，那么可能构成骗取贷款罪。
- 根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
实际建议
- 对于已经以夫妻名义贷款的情况
- 如果目前贷款尚未逾期，建议当事人尽快与银行沟通，说明实际情况，协商解决方案，比如重新签订贷款合同，明确各自的责任和义务。
- 如果贷款已经逾期，当事人应积极与银行协商还款计划，尽量避免银行采取法律手段追讨欠款，以免给自己带来更大的法律风险和经济损失。
- 对于准备贷款的情况
- 一定要以真实身份和真实情况与银行签订贷款合同，不要试图通过虚假手段获取贷款，否则将面临严重的法律后果。
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