结论：网贷借10000元还12000元，这种借贷的利率设置在大部分情况下是不合法的，因为计算出的年利率远超过了法定保护上限（即一年期贷款市场报价利率LPR的四倍，当前约为14.2%）。

详细分析：

1. 计算借款利率：

   • 利息金额为还款总额减去借款本金，即\(12000 - 10000 = 2000\)元。
   • 年利率计算公式为\(r = \frac{利息}{本金×时间}\)。将本金10000元、利息2000元、时间1年代入公式，得到年利率\(r = \frac{2000}{10000×1} = 20\%\)（若按照实际借款月数或其他周期计算，且非整年，则需相应调整计算方式，但此处为简化分析，我们按整年计算）。不过，即便按照此简化计算，20%的年利率也已经接近并可能超过当前一年期LPR四倍（14.2%）的较多比例（具体需看实际借款期限内的LPR变动情况，但此处以当前LPR为例进行说明），而实际若考虑资金的实际使用时间非整年，按日计息等方式，真实年化利率可能更高。按照更严格的法律标准来判断，只要超过LPR四倍的部分，均不受法律保护。

2. 法律对于民间借贷利率的规定：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。
   • 截至当前（以问题提出时的背景知识为准，实际需查询最新LPR），一年期LPR为一定数值（如3.55%，具体数值需根据最新公布数据确定），因此其四倍约为14.2%。

3. 判断合法性：

   • 计算出的年利率（即便按简化计算的20%来看）已经超过了法律保护的一年期LPR的四倍（14.2%），因此超出部分的利息不受法律保护。
   • 借款人有权拒绝支付超出部分的利息，如果已经支付，可以通过法律途径要求出借人返还超出法律保护上限部分的利息。

4. 特殊情况考虑：

   • 如果网贷合同中存在其他费用（如手续费、管理费等），这些费用也应计入实际利率的计算中，可能进一步推高实际利率。
   • 如果还款方式并非简单的到期一次性还本付息，而是涉及复杂的分期还款安排，需要更细致地分析和计算实际利率。

5. 法律建议：

   • 对于任何形式的借贷行为，借款人都应谨慎对待，确保充分了解并同意合同条款后再签字。特别是要仔细审查合同中关于利率、费用、还款方式等关键条款。
   • 如遇高利贷或不合法的借贷行为，借款人应及时收集证据（如借款合同、转账记录、聊天记录等），并向相关部门投诉或寻求法律援助，以维护自己的合法权益。

举例说明： 假设借款人与网贷平台签订了一份借款合同，约定借款10000元，一年后还12000元。如果按照上述分析，该借贷的年利率超过了法律保护的上限，那么借款人只需支付本金及法律保护范围内的利息（即按照14.2%的年利率计算的利息），超出部分的利息无需支付。

后续行动建议：

• 借款人应仔细审查借款合同中的所有条款，特别是关于利率、费用、还款方式等关键内容。
• 如果对合同条款有疑问或发现存在不合法的条款，应及时向网贷平台提出异议或寻求法律援助。
• 在还款过程中，借款人应保留好所有还款记录和相关证据，以备不时之需。

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