结论前置：在我国，逾期利息是否违法主要取决于约定的利率是否超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。超过该上限的部分，将被认定为违法并不受法律保护。
详细分析：
民间借贷中的逾期利息：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020第二次修正），民间借贷的利息有明确的司法保护上限，即合同成立时一年期LPR的四倍。例如，若合同成立时一年期LPR为3.45%，则司法保护的上限为年利率13.8%（3.45% x 4）。
- 如果借贷双方约定的逾期利息超过了这个上限，那么超出部分的利息将不受法律保护。借款人无需支付超出部分的利息，且如果已经支付，有权请求出借人返还。
金融机构贷款中的逾期利息：
- 对于金融机构（如银行）的贷款，虽然没有像民间借贷那样统一的“四倍LPR”上限规定，但金融机构的贷款利率同样受到相关金融监管规定的约束。
- 如果金融机构的逾期利率显失公平或违反监管规定，借款人同样可以通过合法途径维护自己的权益，比如向金融监管机构投诉或寻求法律救济。
实际操作中的注意事项：
- 明确利率约定：在签订借款合同时，应明确约定逾期利息的计算方式和利率，并确保其不超过合同成立时一年期LPR的四倍，以避免法律风险。
- 保留证据：无论是民间借贷还是与金融机构的借贷，都应妥善保留相关证据，如借款合同、转账记录、催收记录等，以便在发生纠纷时能够证明自己的权益。
- 及时沟通：如果借款人因特殊原因无法按时还款，应及时与出借人或金融机构沟通，寻求延期还款或分期还款等解决方案，以避免产生不必要的逾期利息和法律纠纷。
举例说明：
假设张三向李四借款10万元，合同成立时一年期LPR为3.45%，双方约定年利率为15%（超过了四倍LPR的上限13.8%）。如果张三逾期未还款，那么李四只能要求张三支付年利率13.8%以内的利息，超出部分的利息张三有权拒绝支付。
法律后果与权益保护：
- 如果出借人通过暴力、威胁等非法手段催收逾期债务，达到一定情节的，可能会触犯刑法，构成催收非法债务罪等相关罪名。
- 借款人如果发现所支付的逾期利息超出了法律规定的范围，有权向法院起诉，请求降低利息或确认借贷合同无效。法院将根据实际情况和法律规定作出判决，以保护借款人的合法权益。
总结与建议：
无论是民间借贷还是金融机构借款，双方都应严格遵守国家法律法规，确保逾期利息在合理合法的范围内。借款人在借款过程中应仔细审查合同条款，了解逾期利息的计算方式和利率情况，并在遇到问题时及时寻求法律帮助，以维护自己的合法权益。如果你有任何关于债务债权方面的法律问题，都可以直接向我咨询。