贷款还不上时，确实可以申请暂停还款，但更准确的说法是申请延期还款，且需满足一定条件并遵循相关流程。以下是对此问题的详细解答：

一、法律依据

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条的规定，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。这一条款为借款人申请延期还款提供了明确的法律依据。

二、申请延期还款的条件

1. 合理的延期理由：

   • 借款人需要提供因不可抗力因素（如自然灾害、重大疾病等）或临时性资金周转困难（如企业经营中的应收账款延迟回收、个人失业等）导致无法按时还款的证明。
   • 其他特殊情况，如参与重大项目建设导致资金回笼周期长、政策调整导致还款困难等，也可能被视为合理的延期理由。

2. 良好的信用记录：

   • 借款人需具备以往的按时还款记录，无多次逾期或欠款不还的不良信用历史。良好的信用记录是银行考虑是否同意延期申请的重要因素。

3. 提供充足的担保或抵押物（部分贷款类型）：

   • 对于某些贷款，银行可能要求额外的担保或抵押以确保贷款安全。如果借款人能提供充足的担保或抵押物，将增加延期申请的成功率。

4. 制定可行的还款计划：

   • 借款人需提交详细的延期后还款计划，包括新的还款期限、方式及金额等。银行会评估该计划的可行性，以确保延期后借款人能够按时足额偿还贷款。

三、申请延期还款的流程

1. 提前联系银行：

   • 在贷款到期前，借款人应主动与银行沟通，说明无法按时还款的原因并提出延期申请。及时沟通有助于银行了解借款人的实际情况，并作出合理的决策。

2. 准备并提交申请材料：

   • 借款人需要准备身份证明、贷款合同等基本资料，以及证明延期理由的材料（如医院诊断证明、失业证明等）。
   • 同时，借款人还需提供收入证明、资产证明等财务资料，以及新的还款计划。

3. 银行审核：

   • 银行会对借款人的申请及材料进行审核，评估其还款能力、信用状况及延期后的还款计划可行性。审核过程可能需要一定时间，借款人需耐心等待。

4. 签署延期还款协议：

   • 若银行批准延期申请，双方需签署书面协议，明确延期后的还款条款。签署协议后，借款人需按照新的还款计划按时还款。

四、银行可能拒绝延期的情况

• 信用记录不良：存在多次逾期或欠款不还的记录。
• 还款能力存疑：即使延期后仍可能无法按时足额偿还贷款。
• 贷款合同约定限制：合同中明确约定不允许延期或设置严格延期条件。

五、注意事项

1. 延期期限：根据贷款类型和借款人实际情况确定，一般短期贷款展期不超过原期限，中长期贷款展期有相应的时间限制。
2. 利息计算：延期期间可能按新利率计息，借款人需做好还款计划，确保在延期期限内能够按时还清贷款本息。
3. 信用影响：延期还款虽可暂时缓解压力，但可能对信用记录产生一定影响。借款人应努力改善自身经济状况，避免再次出现逾期还款的情况。

总结来说，贷款还不上时，借款人可以积极与银行沟通，了解延期还款的政策和流程，并准备充分的申请材料。在符合法律规定和银行政策的前提下，借款人有望获得延期还款的机会。如果你有具体的法律问题或需要进一步的帮助，请直接向我咨询。