结论前置：贷款人不还钱时，担保人是否可以起诉，取决于担保的具体类型、担保合同中的约定以及实际情况。以下是详细分析：

1. 担保类型的影响

   • 连带责任保证：在此类型下，债权人可以直接要求担保人承担还款责任。若担保人已经承担了还款责任，根据《中华人民共和国民法典》第七百条的规定，担保人有权在其承担保证责任的范围内向贷款人（即债务人）追偿。这意味着，担保人可以直接起诉贷款人，要求其偿还已支付的款项。
   • 一般保证：对于一般保证，担保人享有先诉抗辩权。这意味着，在债权人未就贷款人的财产依法强制执行仍不能履行债务前，担保人无权要求贷款人还款。但是，如果担保人已经承担了还款责任，同样有权根据上述法律规定向贷款人追偿。不过，在起诉前，担保人通常需要先通过法律程序确认贷款人的债务无法履行。

2. 担保合同中的特殊约定

   • 如果担保合同中明确约定了特定情况下担保人有权直接起诉贷款人，那么在满足条件时，担保人可以依约提起诉讼。例如，合同中可能约定贷款人连续数月未按时支付利息时，担保人有权直接起诉要求其履行还款义务及承担违约责任。

3. 贷款人行为危害担保人权益

   • 若贷款人实施转移财产、恶意逃避债务等行为，危及担保人利益，担保人可依据相关法律规定起诉贷款人，以维护自身权益。例如，贷款人恶意转移财产导致偿债能力下降，危及担保人利益时，担保人可向法院起诉请求确认财产转移无效，并要求贷款人采取措施保障担保人权益。

4. 实际操作建议

   • 审查担保合同：在决定起诉前，担保人应仔细审查担保合同，明确担保类型、期限和范围，以及是否有特殊约定允许直接起诉贷款人。
   • 收集证据：担保人需要收集充分的证据证明其已经承担了担保责任，以及贷款人未能按时还款的事实。这些证据可能包括还款记录、担保合同、法院判决书等。
   • 咨询专业律师：虽然我是吕维维律师，可以为你提供专业的法律咨询，但在实际操作中，每个案件的具体情况都有所不同。因此，在起诉前，担保人最好咨询专业律师，以确保自身权益得到有效维护。
   • 遵循法律程序：担保人应向有管辖权的人民法院提起诉讼，并提交相关证据材料。法院将依法审理案件，并根据事实和法律规定作出判决。如果判决有利于担保人但贷款人仍不履行，担保人可申请强制执行。

示例说明： 假设甲向乙借款，丙作为连带责任保证人。借款到期后，甲未能按时还款。乙直接要求丙承担还款责任，丙偿还了借款。此时，丙有权根据《中华人民共和国民法典》第七百条的规定，向甲追偿已支付的款项。如果甲拒绝偿还，丙可以向法院提起诉讼，要求甲履行还款义务。

法律后果： 如果担保人未经合法程序直接起诉贷款人，且不符合上述可以起诉的情形，可能会面临法院驳回起诉的风险。因此，在起诉前，担保人应确保自己符合起诉条件，并遵循相关法律程序。

总之，贷款人不还钱时，担保人是否可以起诉取决于多种因素。如果你作为担保人面临此类情况，建议直接向我咨询，以便根据具体情况制定合适的法律策略。