年利率18%是否合法，需分情况讨论：
民间借贷领域
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。以2024年7月最新LPR（3.45%）为例，4倍即为13.8%。因此：
- 若借贷合同成立于2024年7月后，年利率18%超过13.8%的部分不受法律保护，借款人可拒绝支付超出部分的利息，出借人若主张该部分利息，法院不予支持。
- 若合同成立于2020年8月20日前，此前司法保护上限为24%，此时18%的利率合法；但若借款人已支付超过36%的利息，可要求出借人返还超出部分。
金融机构贷款领域
根据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》及《民法典》相关规定，金融机构的贷款利率需遵守国家金融监管政策，但法律未明确设定统一上限。实践中，金融机构贷款年利率18%是否合法，需结合具体产品类型、合同条款及监管要求判断：
- 若为信用卡分期、消费金融等，需核查合同中是否明确披露利率及费用，且不得存在“变相高利”行为（如通过手续费、违约金等变相突破利率上限）。
- 若为银行贷款，需符合中国人民银行及银保监会关于贷款利率的管理规定，通常不会超过18%，但部分小额贷款公司或网络借贷平台可能接近该水平，需以合同约定及监管政策为准。
法律建议：
- 若您是借款人，需区分借贷主体（民间借贷或金融机构），并核对合同签订时间及利率计算方式。若利率超标，可主张调整或拒绝支付超出部分。
- 若您是出借人/金融机构，需确保利率约定合法合规，避免因利率超标导致合同条款无效或面临行政处罚。
风险提示：
- 民间借贷中，即使利率未超司法保护上限，若出借人存在“职业放贷”“套取金融机构贷款转贷”等行为，合同仍可能被认定无效。
- 金融机构贷款中，若利率计算方式复杂（如“日利率换算年利率”“复利计算”），需仔细核查实际成本，避免陷入“低息宣传、高息还款”的陷阱。
如有具体合同或案例，可进一步向我咨询，我会结合细节为您分析。