在碰到别人的车并决定通过保险来处理时，是否需要自己赔钱，这确实是一个涉及多个因素的问题。下面，我将从保险类型、保险条款、事故责任划分以及损失程度等方面，为您详细解答。

一、保险类型与覆盖范围

1. 交强险：

   • 交强险是每位车主都必须购买的保险，它主要用于赔付因交通事故造成的第三者人身伤亡和财产损失。但交强险的赔偿是有限额的，比如某些地区的财产损失赔偿限额为2000元。如果事故造成的对方车辆损失在这个限额内，那么保险公司会全额赔付，您无需自己出钱。但如果损失超过了这个限额，超出部分就需要您自己承担，或者通过其他商业保险来补充赔偿。

2. 商业险：

   • 商业险是车主自愿购买的，用于补充交强险的不足。如果您购买了足额的商业第三者责任险，并且事故造成的损失在保险赔偿限额之内，那么保险公司会承担赔偿责任，您无需额外付钱。但如果损失超出了保险限额，超出部分还是需要您自己承担。

二、保险条款与免赔情形

1. 绝对免赔额：

   • 有些商业险条款中设有绝对免赔额，即低于某一金额的损失保险公司不予赔付。如果您的损失低于这个金额，那么就需要自己出钱。

2. 免赔情形：

   • 保险合同中通常会约定一些免责条款，比如无证驾驶、酒后驾驶、车辆未按规定年检、故意行为等。在这些情形下，保险公司会拒绝赔偿或部分拒绝赔偿，相应的损失就需要您自己承担。例如，如果您酒驾或毒驾导致事故，保险公司依据免责条款是不予赔偿的，您需要承担全部费用。

三、事故责任划分与损失情况

1. 责任划分：

   • 交通事故发生后，交警部门会对事故责任进行划分。如果您被认定为无责任或次要责任方，那么您的损失可能主要由对方或其保险公司承担。但如果您被认定为主要责任方或全责方，那么您就需要自行承担更多损失。

2. 损失程度：

   • 事故造成的损失程度也是决定您是否需要自行出钱的重要因素。如果损失较小且在保险责任范围内，您通常无需自己出钱。但如果损失较大或涉及人身伤亡等严重情况，可能需要通过法律途径解决赔偿问题，您可能需要先垫付部分费用。

四、特殊情况处理

• 如果对方全责，并且对方有足够的保险来覆盖您的损失，那么您通常不需要报自己的保险。但如果对方无保险或保险额度不足，或者您急需修复车辆而对方理赔流程繁琐缓慢，您可以考虑向自己的保险公司报案并申请先行赔付。之后，您的保险公司会向对方及其保险公司进行追偿。

总结与建议：

为了避免不必要的经济损失和纠纷，我建议您在购买车险时仔细阅读保险条款，了解保险责任与免赔情形。同时，在发生交通事故后，及时报警并通知保险公司以便尽快处理赔偿事宜。此外，务必遵守交通法规，避免违法行为导致的保险拒赔情况发生。希望这些解答能够帮助您更好地理解车险理赔的流程和规定。