结论前置：贷款时提供虚假材料，借款人、协助者及金融机构（未尽审查义务时）均可能承担相应责任，具体包括民事、行政及刑事责任。以下从不同主体角度详细分析：

一、借款人责任

1. 民事责任

   • 合同无效或撤销：若借款人故意提供虚假材料骗取贷款，可能构成欺诈，导致借款合同无效或被撤销。此时，银行有权要求借款人返还已发放的贷款本金及利息（如有）。
   • 违约责任：即使合同有效，借款人未按约定用途使用贷款或未按时还款，仍需承担逾期罚息、违约金等违约责任。
   • 赔偿责任：因虚假材料给银行造成损失的，借款人需承担赔偿责任。例如，若虚假材料导致银行误判风险并遭受经济损失，借款人应赔偿相应损失。

2. 行政责任

   • 根据《中华人民共和国商业银行法》第八十二条，借款人采取欺诈手段骗取贷款的，由银行业监督管理机构责令改正，并处以罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

3. 刑事责任

   • 若借款人的行为构成贷款诈骗罪（如虚构事实、隐瞒真相骗取大额贷款），将面临刑事处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

示例：甲为购房伪造工资流水获取贷款，后因无法还款被银行起诉。法院判定甲构成贷款诈骗罪，需承担刑事责任，同时需偿还本金、利息及罚息，并对银行的经济损失进行赔偿。

二、协助提供虚假材料者责任

1. 民事责任

   • 包括中介机构、贷款服务公司或个人等，若明知借款人欲实施贷款诈骗仍提供帮助，将承担连带责任。与借款人共同对银行的损失承担连带赔偿责任。

2. 刑事责任

   • 可能构成贷款诈骗罪的共犯，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条及相关规定定罪处罚。

示例：乙通过中介伪造房产证申请抵押贷款，中介明知乙意图仍提供帮助。后乙无法还款，银行起诉。法院判定乙构成贷款诈骗罪，中介作为共犯承担相应刑事责任，并与乙共同对银行的损失承担连带赔偿责任。

三、金融机构及其工作人员责任

1. 金融机构责任

   • 若银行能轻易证明贷款资料是伪造的但仍放贷，表明其未尽到合理审查义务，可能承担一定责任。但贷款者仍需偿还贷款，因这属于非法所得。
   • 监管处罚：监管机构若发现金融机构存在违规放贷行为（如明知材料虚假仍发放贷款），可能对其处以罚款、限制业务等行政处罚。
   • 民事赔偿：若因金融机构自身过错导致贷款损失扩大，其可能需对借款人或其他受损方承担部分赔偿责任。

2. 工作人员责任

   • 行政责任：金融监管部门可对违规工作人员进行处罚，如警告、罚款、暂停或吊销从业资格等。
   • 刑事责任：若工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或造成重大损失，可能构成违法发放贷款罪，依据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条定罪处罚。

示例：丙提交虚假营业执照申请企业贷款，银行工作人员未核查即放款。后丙无法还款，银行遭受损失。监管机构对银行处以罚款，并对内部责任人进行处分。若工作人员行为构成违法发放贷款罪，还将面临刑事处罚。

四、风险防范建议

1. 对借款人：

   • 如实提供材料，避免因小失大。
   • 若发现材料有误，应及时向银行说明并更正。

2. 对金融机构：

   • 加强贷前审核（如交叉验证收入、实地调查抵押物）。
   • 建立风险预警机制，定期抽查贷款档案。

3. 对监管部门：

   • 强化对金融机构的合规检查，严惩违规放贷行为。
   • 推动信息共享平台建设，防范多头借贷和欺诈风险。

总结：贷款时提供虚假材料，借款人、协助者及金融机构（未尽审查义务时）均可能承担相应责任。因此，建议各方在贷款过程中严格遵守法律法规，如实提供材料，加强审核与监管，以防范法律风险。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。