商家保证金不足并不意味着就一定退不了钱，这需要分情况来讨论：

1. 合同有明确约定：

   • 如果货物买卖合同中明确规定了保证金的作用、退还条件以及不足时的处理方式，那么应当首先遵循合同中的约定。例如，合同可能规定，在商家违约时，保证金将用于赔偿买方的损失，若保证金不足以覆盖全部损失，商家还需额外赔偿。这种情况下，即使保证金不足，商家仍有义务根据合同约定进行赔偿或退还剩余款项（如果有的话）。

2. 合同无明确约定或约定不明：

   • 若合同中没有明确规定保证金不足时的处理方式，那么就需要依据相关法律法规和交易习惯来处理。根据《中华人民共和国民法典》中关于合同履行和违约责任的规定，商家在违约或未能履行合同义务时，应当承担相应的违约责任，包括赔偿买方因此遭受的损失。
   • 在这种情况下，如果保证金不足以覆盖买方的全部损失，买方有权要求商家继续赔偿剩余部分。商家不能仅以保证金不足为由拒绝赔偿或退还钱款。

3. 保证金性质与目的：

   • 保证金通常是为了确保合同的履行而设立的，其性质属于担保。如果商家未能履行合同义务，保证金将被用于赔偿买方的损失或作为违约金。但保证金的数额并不总是能够完全覆盖买方的所有损失，因此，在保证金不足时，买方仍有权要求商家承担额外的赔偿责任。

4. 实际操作建议：

   • 对于买方而言，在签订合同时应明确保证金的数额、退还条件以及不足时的处理方式，以避免未来可能出现的纠纷。
   • 如果商家保证金不足且拒绝赔偿或退还钱款，买方可以通过法律途径来维护自己的权益，如向法院提起诉讼或申请仲裁等。

总结来说，商家保证金不足并不直接决定买方能否获得赔偿或退还钱款。关键在于合同中的约定、相关法律法规的规定以及交易习惯。在保证金不足的情况下，买方仍有权要求商家根据合同约定或法律规定承担相应的赔偿责任。如果遇到相关问题，建议直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供更详细的法律建议。