针对您提出的“超载发生车祸如何赔付”的问题，我将从法律处罚、事故责任认定、保险理赔及民事赔偿等多个方面为您详细解答。

一、超载的法律处罚

超载行为本身就会受到法律的严厉处罚，具体处罚措施根据超载程度的不同而有所区别。对于驾驶小轿车超载的情况：

• 超载未达20%：通常会被记1分，并处警告或者二十元以上二百元以下罚款。
• 超载20%以上未达50%：记3分，同样处警告或者二十元以上二百元以下罚款。
• 超载50%以上未达100%：记6分，罚款标准同上。
• 超载100%以上：记12分，并处警告或者二十元以上二百元以下罚款。

对于公路客运车辆或货运机动车的超载，处罚更为严厉，可能涉及更高的罚款和扣留机动车等措施。

二、交通事故责任认定

在超载发生车祸的情况下，交通事故责任的认定是赔付的关键。公安机关交通管理部门会根据当事人行为对事故的作用及过错程度，划分全部责任、主要责任、同等责任或次要责任。

• 超载作为事故诱因：如果超载被认定为事故的直接原因或重要诱因，那么超载方将可能承担主要或全部责任。超载会显著增加刹车距离、降低操控性，这些因素在事故责任认定中会被重点考虑。
• 其他因素：当然，事故责任认定还会考虑其他因素，如对方驾驶员的过错、道路条件、天气状况等。

三、保险理赔与民事赔偿

在超载发生车祸后，保险理赔和民事赔偿是赔付的主要途径。

• 保险理赔：

  • 商业险：超载通常属于商业险的免责条款，因此保险公司可能会拒赔部分或全部损失。这取决于具体的保险合同条款和保险公司的理赔政策。
  • 交强险：交强险仍需在限额内赔偿，但保险公司有权在赔偿后向肇事方追偿。这意味着，即使交强险进行了赔偿，超载方最终仍可能需要承担这部分费用。

• 民事赔偿：

  • 根据事故责任认定结果，超载方需要按照其责任比例承担民事赔偿责任。这包括赔偿对方的人身伤害费用、财产损失费用等。
  • 如果双方无法就赔偿金额达成一致，可以通过诉讼途径解决。法院将根据事故责任认定、相关法律法规和证据材料，作出公正的判决。

四、刑事责任（如构成犯罪）

如果超载导致的事故造成严重后果，如致人重伤、死亡或重大财产损失，且驾驶人负主要或全部责任，那么驾驶人可能构成交通肇事罪，需要承担刑事责任。这包括有期徒刑、拘役等刑罚，以及可能的罚金。

五、建议与总结

• 严格遵守交通法规：驾驶人应严格遵守交通法规，不超载、不超速、不酒驾，确保行车安全。超载不仅违法，还极大增加了行车风险，一旦发生事故，将面临严厉的法律处罚和沉重的经济负担。
• 依法有序处理事故：如遇交通事故，应保持冷静，依法有序处理。立即停车并设置警示、查看伤亡与报警、配合调查、等待责任认定、申请保险理赔和协商民事赔偿等步骤都是必不可少的。
• 增强安全意识：驾驶人应增强安全意识，定期检查车辆状况，确保车辆符合安全标准。同时，也要关注道路条件和天气状况，合理调整行车速度和路线。

综上所述，超载发生车祸的赔付涉及多个方面，包括法律处罚、事故责任认定、保险理赔与民事赔偿以及可能的刑事责任。因此，驾驶人应严格遵守交通法规，确保行车安全，以避免不必要的法律纠纷和经济损失。