在我国，合法的借贷年利率应不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以下是对此问题的详细分析：
一、合法利率范围
一般规定：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，但前提是双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。这一规定是维护借贷市场秩序，保障借贷双方合法权益的重要基石。
- “一年期贷款市场报价利率”由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布，是金融市场上的基准利率。例如，若合同成立时一年期LPR为3.7%，则四倍即为14.8%，约定利率在此范围内即为合法受保护。
特殊情况：
- 对于金融机构（如银行等）的贷款利率，虽然也受到监管，但通常可以高于民间借贷的利率上限。不过，金融机构的贷款利率也受到其他法律法规的限制，如不得存在欺诈、显失公平等情形。
- 如果借款合同中未约定利息或约定不明确，且当事人不能达成补充协议的，则视为没有利息。对于自然人之间的借款，若未明确约定利息，同样视为无息借贷。
二、违法利率的后果
超出法定利率上限的利息不受法律保护：
- 如果借款合同中约定的利率超过了法定利率上限，那么超出部分的利息将不受法律保护。借款人可以拒绝支付超出部分的利息，甚至有权要求出借人返还已支付的超出部分利息。
可能面临法律责任：
- 出借人若以高利贷形式进行放贷，情节严重的，还可能构成犯罪，需要承担刑事责任。例如，年利率超过36%的借贷被视为高利贷，这是违法的，超出部分的利息不仅不受法律保护，借款人还可以要求出借人返还已支付的超出部分利息。
三、实际案例与计算
四、建议与注意事项
明确约定利率：
- 在借贷过程中，双方应明确约定利率，并确保其合法性，以避免不必要的法律纠纷。
及时咨询与维权：
- 如果发生争议或疑问，应及时向我咨询，寻求法律帮助。对于年利率未超过合法上限的借贷，法律将予以强制保护；对于违法利率，借款人应积极维权，拒绝支付超出部分的利息。
关注LPR变动：
- 由于LPR会随市场变化而调整，因此借贷双方在签订合同时应关注LPR的变动情况，以便及时调整利率约定。
综上所述，借贷双方在签订借款合同时，应充分了解并遵守相关法律法规关于借贷利率的规定，确保借贷行为的合法性和有效性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。