结论前置：贷款逾期多少天进入不良，并没有一个绝对统一的标准，而是依据贷款机构、贷款产品、合同条款以及相关法律法规来综合判定。通常情况下，贷款逾期超过90天会被多数金融机构认定为不良贷款，但这一标准并非固定不变，部分机构可能以30天、60天或180天为界限。

一、从贷款机构和产品角度看

1. 银行贷款：
   • 银行通常在还款日后会给予一定的宽限期，如3天左右，在宽限期内还款仍视为正常还款。但连续逾期超过90天，几乎肯定会被认定为不良贷款记录。不过，对于信用等级较高、长期合作良好的客户，部分银行可能会适当放宽标准，比如逾期120天甚至更长时间才认定为不良；而对于高风险业务或信用状况较差的客户，则可能更为严格，逾期60天就视为不良贷款。
2. 非银行金融机构贷款：
   • 如消费金融公司、小额贷款公司等，由于其服务的客户群体风险相对较高，贷款期限较短，可能会将逾期30天甚至更短时间的贷款认定为不良，以便及时控制风险。

二、从合同条款角度看

贷款合同中通常会明确约定逾期的具体天数及其后果，这是判断不良贷款的重要依据之一。借款人在签订合同时，应仔细阅读合同条款，了解逾期可能带来的法律后果。例如，合同可能规定逾期超过一定天数，贷款机构有权采取法律手段追讨，并将逾期记录上报央行征信中心。

三、从法律法规角度看

1. 贷款风险分类：
   • 根据中国人民银行发布的《贷款风险分类指导原则》及原中国银监会发布的《贷款风险分类指引》，银行等金融机构需将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类被统称为不良贷款。从实践来看，贷款逾期（含展期后）超过90天，通常会被监管机构视为不良贷款的一个重要标志。
2. 不良记录的保留与消除：
   • 根据《征信业管理条例》第十六条，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。但不良记录的消除并非自动，需要借款人通过积极还款、与贷款机构协商等方式改善信用状况，五年后由征信机构自动删除。

四、建议与提醒

1. 仔细阅读合同：
   • 借款人在签订贷款合同时，应仔细阅读合同条款，了解宽限期、逾期利息、催收方式以及逾期可能带来的法律后果等相关内容。
2. 按时履行还款义务：
   • 借款人应严格按时履行还款义务，避免逾期情况的发生。一旦逾期，应尽快与贷款机构沟通，寻求解决方案，以减少不良记录对个人信用的影响。
3. 积极改善信用状况：
   • 对于已经产生的不良记录，借款人应积极采取措施改善信用状况，如按时还款、与贷款机构协商等，以便在未来能够顺利申请金融业务。

如有任何关于贷款逾期或不良记录的法律问题，欢迎直接向我咨询。