结论：信用卡最低还款后剩下的部分通常不算逾期，但会产生额外的利息成本，并可能增加持卡人的还款压力。

详细分析：

1. 银行规定与逾期认定：

   • 信用卡业务中，银行为持卡人提供了多种还款方式，包括全额还款、分期还款和最低还款。最低还款额是银行为无法全额还款的持卡人设定的一种还款方式，通常为当期账单金额的一定比例（如10%）。
   • 当持卡人在到期还款日前偿还了最低还款额，即满足了银行规定的基本还款要求，银行不会将这种情况认定为逾期，也不会向征信机构报送逾期记录。

2. 利息计算与成本增加：

   • 虽然最低还款不算逾期，但剩余未还部分会从消费入账日起开始计算利息。通常，这种利息是按照万分之五的日利率计息，并且是按月计收复利。
   • 利息计算公式：\(利息 = 剩余未还金额 \times 日利率 \times 计息天数\)。例如，若账单金额为10000元，最低还款额为1000元，剩余9000元未还部分将开始计息，每天产生4.5元的利息（按日利率万分之五计算），直至全部欠款还清。

3. 对信用和额度的影响：

   • 最低还款虽然不会直接影响个人信用记录，但长期使用此方式进行还款可能会被银行视为还款能力不足的表现。这可能导致银行降低信用卡额度，甚至对后续申请其他信贷产品产生不利影响。
   • 此外，高额的利息费用也会增加持卡人的财务压力，进一步影响个人的财务状况和信用状况。

4. 特殊情况及建议：

   • 若持卡人连最低还款额都未能偿还，则属于逾期行为。此时，银行不仅会收取高额的滞纳金和利息，还会将逾期记录上报征信机构，严重损害个人信用。
   • 因此，建议持卡人尽量避免仅偿还最低还款额，而是尽量全额还款或与银行协商制定个性化的还款方案，以减轻利息负担并维护良好的信用记录。

总结与建议： 信用卡最低还款是一种灵活的还款方式，能够在一定程度上缓解持卡人的短期资金压力。然而，它并非免费的午餐，而是伴随着较高的利息成本和潜在的还款压力。因此，持卡人在选择最低还款方式时，应充分考虑自己的经济状况和还款能力，并合理规划还款计划。同时，也应关注银行的具体政策和规定，以确保自己能够合规使用信用卡并避免不必要的经济损失。如有任何疑问或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。