结论：法人有贷款的情况下，通常是可以变更法人的，但具体流程和要求可能因贷款机构及公司情况而异。以下是对此问题的详细分析：
法律规定角度
根据《中华人民共和国市场主体登记管理条例》等相关法律法规，企业法人变更是市场主体登记事项的合法变更，不受公司是否存在贷款的限制。只要符合法定的变更条件和程序，企业即可向登记机关申请法人变更登记。这意味着，从法律层面讲，法人有贷款并不构成变更法人的障碍。
实际操作角度
告知贷款机构：在进行法人变更前，企业必须及时通知贷款银行或相关金融机构。因为法人作为企业的主要负责人，其变更可能影响银行贷款的风险评估和后续管理。银行通常会要求企业提供变更资料，以便对新法人的信用状况、还款能力等进行评估。
合同处理：企业贷款一般基于企业资产和信用担保，法人变更不直接影响贷款合同的有效性及企业的还款义务。然而，银行可能根据实际情况要求调整贷款合同或签订补充协议，如新法人签署承担还款责任的文件。这是为了确保贷款的安全性和连续性。
工商登记变更流程：
特殊限制条件
贷款合同约定：如果原法人的贷款合同中存在相关限制条款，如约定在贷款未还清期间不得变更法人，公司则需遵守该约定，否则可能构成违约并承担相应责任。因此，在变更法人前，务必仔细审查贷款合同条款。
金融机构要求：银行或其他金融机构为保障贷款安全，可能会对公司法定代表人的变更提出额外要求，如提前清偿贷款或提供额外担保。公司应与金融机构进行沟通协商，以满足其合理要求。
公司信用和经营状况：若原法人的贷款问题已严重影响公司信用或经营状况，如导致公司被列入失信名单或面临重大法律纠纷，登记机关可能会对变更申请进行更严格的审查，甚至拒绝变更。因此，在变更法人前，应评估公司的信用和经营状况。
债务承担与风险规避
债务承担：变更后的法人需承担原公司的相应债务。这是法人变更过程中的重要法律原则，确保公司债务的连续性。新法人应了解并接受这一责任。
风险规避：在实际操作中，建议与贷款机构详细沟通，了解其对于法人变更的具体要求和流程。同时，确保新法人具备合法的资格和信誉，以维护公司的正常运营和发展。此外，还可以考虑在变更前制定详细的财务安排和还款计划，以降低潜在风险。
总结与建议
法人有贷款时变更法人虽具可行性，但需严格遵守相关法律法规，并与贷款机构及工商部门进行充分沟通。在变更过程中，应注重债务承担的连续性和新法人的资格审查，以确保变更的合法性和有效性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。