结论：民间借贷中“一分五利息”（通常理解为月利率1.5%，年利率18%）是否合法，主要取决于合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。若该利率未超过LPR四倍，则合法；反之，超出部分将不受法律保护。
详细分析
利率的具体含义与计算
- “一分五利息”在民间借贷中通常指的是月利率1.5%，即每月利息为本金的1.5%。换算成年利率，就是1.5%乘以12，等于18%。
法律对民间借贷利率的限制
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。这一规定旨在防止高利贷，保护借贷双方的合法权益。
- LPR是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率，它会随市场情况波动。因此，合法利率的上限也会随之变化。
具体情境下的合法性判断
假设当前一年期LPR为3.65%：
- 其四倍为14.6%（3.65% × 4）。
- 在此情况下，月利率1.5%（年利率18%）超出了法律规定的上限，超出部分的利息将不受法律保护。
假设当前一年期LPR上升至4.5%：
- 其四倍为18%（4.5% × 4）。
- 在此情况下，月利率1.5%（年利率18%）则未超出法律规定的上限，是合法的。
实际操作中的建议
- 关注最新LPR数据：借贷双方在约定利率时，应密切关注最新的LPR数据，确保约定的利率不超过其四倍。
- 明确约定利率：在借款合同中，应明确约定利率标准，避免因利率约定不明而引发纠纷。
- 遵守法律法规：在任何情况下，都应遵守法律法规，确保借贷行为的合法性和合规性。
示例说明
假设张三向李四借款10万元，约定月利率为1.5%（即年利率18%），合同成立时一年期LPR为3.65%。
若按法律规定：
- 合法利率上限为14.6%（3.65% × 4）。
- 张三每月应支付的合法利息为：10万元 × (14.6% ÷ 12) ≈ 1216.67元。
- 超出部分的利息（即每月多支付的利息）为：10万元 × (1.5% - (14.6% ÷ 12)) ≈ 283.33元，这部分利息李四无权要求张三支付，张三也有权要求返还已支付的超出部分。
若一年期LPR上升至4.5%：
- 合法利率上限为18%（4.5% × 4）。
- 在此情况下，张三每月应支付的利息为：10万元 × 1.5% = 1500元，这是完全合法的。
总结与建议
民间借贷中“一分五利息”的合法性并非一成不变，而是取决于合同成立时一年期LPR的四倍。因此，在借贷过程中，借贷双方应密切关注最新的LPR数据，并在合同中明确约定利率标准。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我将根据你的具体情况提供详细的法律建议。