小客车超员20%的处罚需根据车辆类型及超载比例具体细分，以下是一般情况下的处罚规定：

结论前置：小客车超载20%将处以记3分至12分不等，并罚款二百元至二千元不等。严重超载或导致交通事故者，可能面临更严厉的刑事责任。

详细分析：

1. 驾驶校车、公路客运汽车、旅游客运汽车：

   • 超载20%以上未达到50%：一次记12分，罚款五百元以上二千元以下。
   • 超载50%以上未达到100%：一次记9分，罚款同样为五百元以上二千元以下。
   • 超载100%以上：一次记12分，罚款同上。

2. 驾驶7座以上载客汽车（非上述专业运营车辆）：

   • 超载20%以上未达到50%：一次记6分，罚款二百元以上五百元以下。
   • 超载50%以上（虽未直接提及，但参照其他规定推断）：应是一次记9分，罚款五百元以上二千元以下。

3. 驾驶除校车、公路客运汽车、旅游客运汽车、7座以上载客汽车以外的其他载客汽车（如私家车）：

   • 超载20%以上未达到50%：一般记6分（也有规定记3分的情况，具体依据当地执行标准），罚款二百元以上五百元以下或五百元至二千元（具体执行可能因地区而异）。
   • 超载50%以上未达到100%：一次记6分，罚款五百元以上二千元以下。
   • 超载100%以上：一次记12分，罚款同上。

特别提醒：

• 具体罚款数额和记分情况由公安机关交通管理部门根据实际情况决定，可能会因地区、情节等因素有所差异。
• 超载行为不仅违法，而且严重危及行车安全。超载车辆易发生爆胎、刹车失灵等险情，极大增加交通事故的风险。
• 如超载行为导致严重的交通事故，驾驶员可能面临刑事责任追究，包括但不限于交通肇事罪等。

建议： 遵守交通规则，避免超载行驶是每位驾驶员的责任和义务。在驾驶过程中，应时刻关注车辆载客情况，确保不超过核定人数，以保障行车安全并避免不必要的法律处罚。如有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请直接向我提问。