结论：是否需要支付这3500元，取决于拖车行为的合法性、合同约定以及是否存在额外合理费用等多个因素。以下从不同角度进行分析：

一、拖车行为的合法性

1. 合法拖车：

   • 如果贷款合同或相关协议中明确约定了，在借款人逾期未还款的情况下，贷款方有权采取拖车等措施，并且这种约定不违反法律法规的强制性规定，那么拖车行为可能是合法的。
   • 在这种情况下，如果拖车费用是合理且必要的（例如，实际产生的拖车费、停车费等），借款人可能需要承担这部分费用。但具体费用金额需要合理，且应有相关票据或证明支持。

2. 非法拖车：

   • 如果拖车行为没有合同依据，或者违反了法律法规的强制性规定（例如，未经借款人同意擅自拖车、拖车过程中造成车辆损坏等），那么拖车行为可能是非法的。
   • 在这种情况下，借款人不仅不需要支付拖车费用，还可以要求贷款方赔偿因非法拖车造成的损失。

二、合同约定

• 借款人应仔细审查贷款合同或相关协议，查看其中是否有关于逾期还款、拖车费用承担等条款的约定。
• 如果合同中有明确约定，借款人应按照合同约定履行义务。但合同条款不得违反法律法规的强制性规定，否则可能被认定为无效。

三、额外合理费用

• 即使拖车行为合法，借款人也需要确认这3500元是否确实是合理且必要的费用。
• 借款人可以要求贷款方提供拖车费用的明细和票据，以验证费用的合理性和真实性。
• 如果借款人认为费用不合理或存在争议，可以与贷款方进行协商，或者通过法律途径解决。

四、法律建议

1. 与贷款方协商：

   • 借款人可以尝试与贷款方进行沟通，了解拖车的具体原因和费用构成，寻求双方都能接受的解决方案。

2. 寻求法律援助：

   • 如果借款人认为自己的权益受到侵害，或者对拖车费用有争议，可以寻求法律援助或咨询专业律师，了解自己的权利和义务，以及可能的法律途径。

3. 保留证据：

   • 借款人应保留与贷款方沟通的相关记录、拖车费用的票据等证据，以备不时之需。

后续行动建议：在处理此类问题时，借款人应保持冷静，不要与贷款方发生冲突。同时，要积极了解自己的权利和义务，通过合法途径维护自己的权益。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。