结论：银行说“不用还”可能存在误解或特殊情境，一般情况下，贷款逾期后仍需偿还。以下从多个角度为你详细分析：

一、银行说“不用还”的可能原因及应对

1. 误解或沟通不畅：

   • 原因：银行工作人员可能因表述不清或你理解有误，导致你误以为“不用还”。
   • 应对：立即与银行再次沟通，明确询问“不用还”的具体原因和依据，要求银行提供书面说明或相关文件。

2. 特殊还款安排或宽限期：

   • 原因：某些情况下，银行可能给予借款人一定的宽限期或特殊还款安排，如延期还款、分期还款等，但这并不意味着“不用还”，而是还款时间和方式的调整。
   • 应对：了解并确认这种特殊安排的具体条款，包括还款期限、利息计算等，确保自己能够按照新安排履行还款义务。

3. 银行系统错误或操作失误：

   • 原因：银行系统可能出现故障或工作人员操作失误，导致错误地告知你“不用还”。
   • 应对：要求银行核实系统记录或操作记录，确认是否存在错误，并及时纠正。

二、贷款逾期的法律后果

1. 信用记录受损：

   • 后果：贷款逾期会导致你的信用记录受损，影响未来申请贷款、信用卡等金融服务的审批。
   • 建议：尽快偿还逾期贷款，以减少对信用记录的负面影响。

2. 产生罚息和违约金：

   • 后果：根据贷款合同约定，逾期还款可能产生罚息和违约金，增加你的还款负担。
   • 计算公式（以罚息为例，假设贷款年利率为\(r\)，逾期天数为\(d\)，贷款本金为\(P\)）：
     • 罚息 = \(P \times r \div 365 \times d\)（具体计算方式可能因银行而异，需参考贷款合同）
   • 建议：了解贷款合同中关于罚息和违约金的具体条款，并尽快偿还以避免额外费用。

3. 银行采取法律措施：

   • 后果：若逾期时间较长或金额较大，银行可能采取法律措施追讨贷款，如起诉、申请强制执行等。
   • 建议：积极与银行沟通协商还款计划，避免法律纠纷的发生。

三、建议行动

1. 立即与银行沟通：

   • 确认“不用还”的具体原因和依据，要求银行提供书面说明或相关文件。

2. 审查贷款合同：

   • 仔细阅读贷款合同中关于还款、逾期、罚息、违约金等条款，了解自己的权利和义务。

3. 制定还款计划：

   • 根据自己的经济状况和银行的要求，制定切实可行的还款计划，并尽快履行。

4. 寻求法律帮助：

   • 若与银行沟通无果或面临法律纠纷，可向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议和帮助。

最后，贷款逾期后仍需偿还，银行说“不用还”可能存在误解或特殊情境。建议你立即与银行沟通确认，并尽快制定还款计划以避免不必要的法律后果。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。