针对您提出的小车人员超载如何处罚的问题，以下是我为您提供的详细解答：

一、处罚依据与原则

小车人员超载的处罚主要依据《中华人民共和国道路交通安全法》以及《道路交通安全违法行为记分管理办法》等相关法律法规。处罚的原则是根据超载的比例、车辆类型以及超载行为的严重程度来确定的。

二、普通载客汽车（如私家车）超载处罚标准

1. 超载未达20%：

   • 罚款金额：一般处20元以上200元以下罚款，具体金额可能因地区而异。
   • 扣分情况：根据最新法规，可能一次记1分或3分，存在地区差异或法规更新情况，建议以当地最新法规为准。
   • 示例：5座私家车搭载6人，即超载比例为20%以下，将按此标准处罚。

2. 超载20%以上未达50%：

   • 罚款金额：同样处20元以上200元以下罚款。
   • 扣分情况：一次记3分。
   • 示例：5座私家车搭载7人，超载比例为40%，将按此标准处罚。

3. 超载50%以上未达100%：

   • 罚款金额：处20元以上200元以下罚款。
   • 扣分情况：一次记6分。
   • 示例：5座私家车搭载8人，超载比例为60%，将按此标准处罚。

4. 超载100%以上：

   • 罚款金额：处20元以上200元以下罚款，但情节严重，可能面临更高额度的罚款。
   • 扣分情况：一次记12分，并可能面临驾驶证暂扣或吊销等更严厉的处罚。
   • 示例：5座私家车搭载11人，超载比例为120%，将按此标准处罚。

三、营运客车（不包括公共汽车）、校车超载处罚标准

对于营运客车和校车，由于它们承载的是特定群体，如乘客或学生，因此超载行为的处罚更为严厉。

1. 超载未达20%：

   • 罚款金额：处200元以上2000元以下罚款。
   • 扣分情况：一次记6分，并可能面临更严厉的行政处罚，如暂扣驾驶证等。

2. 超载20%以上：

   • 罚款金额：处200元以上2000元以下罚款，对于公路客运车辆，若载人超过额定乘员20%或者违反规定载货，罚款额度可能更高。
   • 扣分情况：一次记12分，并可能面临驾驶证吊销等更严厉的处罚。

四、特殊注意事项

1. 婴儿也算超载：无论婴儿年龄、体重或身高如何，只要占用了座位，就视为超载。因此，在计算超载比例时，应将婴儿也计入总人数。

2. 保险拒赔风险：超载行为不仅危及行车安全，还可能导致保险公司在发生事故时拒绝赔付。因此，驾驶人应严格遵守交通法规，避免超载行驶。

3. 地区差异：虽然国家有统一的法律规定，但不同地区在具体的执行标准上可能会存在一定细微差异。因此，在了解处罚标准时，应以当地最新法规为准。

五、总结与建议

小车人员超载是严重的交通违法行为，不仅威胁道路交通安全，还可能导致严重的法律后果。作为驾驶人，应严格遵守交通法规，确保车辆不超载行驶。同时，也建议乘客在选择乘坐车辆时，注意车辆是否超载，共同维护良好的道路交通秩序。为了您的生命安全和家庭幸福，请务必遵守交通法规，不超载行驶。