关于贷款公司收取20%服务费是否合法的问题，需根据具体情况综合判断，以下分情况说明：

1. 若20%费用被认定为利息

   • 合法情况：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，受法律保护。若20%的年化利率未超过当时LPR的四倍，则合法。
   • 不合法情况：若超过LPR四倍，超出部分无效，借款人可拒绝支付或要求返还。

2. 若20%费用被认定为服务费

   • 合法情况：
     • 服务实质：贷款公司需提供实质性服务（如贷款申请指导、信用评估、资料整理等），且费用与服务质量匹配。
     • 合同约定：双方需在合同中明确约定服务费金额、计算方式及支付条件，且借款人签字确认。
     • 行业规范：费用需符合行业普遍标准，不得通过服务费变相突破利率上限。
   • 不合法情况：
     • 无服务实质：若贷款公司未提供任何服务，仅以服务费名义收费，则构成违法。
     • 变相高息：若服务费与利息综合计算后超过LPR四倍，超出部分无效。
     • 欺诈或胁迫：通过虚假宣传、隐瞒信息或威胁手段迫使借款人支付服务费的，行为违法。

法律建议与风险提示：

• 审查合同条款：借款人应仔细阅读合同，明确费用性质（利息或服务费）、金额及支付条件，避免模糊表述。
• 核实服务内容：要求贷款公司书面说明服务内容，并保留相关证据（如沟通记录、服务成果），以备维权。
• 计算综合成本：将利息、服务费、担保费等所有费用加总，确保年化综合成本不超过LPR四倍。
• 维权途径：若发现违法收费，可向当地金融监管部门投诉，或通过诉讼要求返还超额部分。

示例说明： 假设借款人贷款10万元，合同约定年利率10%，另收取20%服务费（2万元）。若服务费对应实际服务（如信用评估、贷款协调等），且综合成本未超过LPR四倍（如当时LPR为3.85%，四倍为15.4%），则合法；若贷款公司未提供服务，或综合成本超过15.4%，则超出部分无效。

结论：贷款公司收取20%服务费是否合法，需结合费用性质、合同约定、服务实质及综合成本综合判断。借款人应谨慎审查合同，必要时咨询专业律师以维护权益。如有具体问题，可直接向我咨询。