网贷中的融担费是否合法，需根据具体情况判断，不能一概而论。以下从不同角度为你详细分析：
合法情形
- 符合相关法律法规规定：如果网贷平台收取融担费是基于与借款人明确约定，且该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，那么这种收取行为是合法的。例如，在借款合同中清晰、明确地写明了融担费的收取标准、计算方式、收取时间等关键信息，并且该标准在合理范围内，没有过高地加重借款人的负担。这种情况下，融担费可以视为借款合同中的一项合理费用，借款人需要按照合同约定支付。
- 融担费实际用于担保服务：若融担费是网贷平台为借款人提供担保服务而收取的费用，并且平台确实履行了相应的担保义务，如为借款人的债务向出借人提供保证担保等，那么收取融担费具有合理性。比如，当借款人出现逾期还款等违约情况时，网贷平台按照担保合同的约定，向出借人承担了担保责任，如代为偿还借款本息等，此时融担费可以看作是对平台提供担保服务的一种补偿。
非法情形
- 未明确告知或存在欺诈：如果网贷平台在借款过程中，没有以显著方式向借款人明确告知融担费的存在、收取标准等重要信息，导致借款人在不知情的情况下签订了借款合同，这种行为可能构成欺诈。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。在这种情况下，借款人可以主张不支付融担费，甚至可以要求撤销整个借款合同。
- 收取标准过高：即使网贷平台与借款人约定了融担费，但如果收取标准过高，远远超出了合理的范围，也可能被认定为不合法。目前，我国对于融担费的收取标准并没有统一的强制性规定，但一般会参考市场行情和行业惯例。如果融担费的收取明显高于同行业平均水平，且没有合理的理由，那么这种高额收费可能被视为不合理的费用，借款人可以拒绝支付或者要求降低收费标准。例如，某些网贷平台收取的融担费占借款本金的比例过高，导致借款人的实际融资成本大幅增加，这种情况下就可能存在不合理收费的问题。
- 以融担费为名行非法收费之实：有些网贷平台可能会以融担费为幌子，实际收取的是其他非法费用，如“砍头息”等。所谓“砍头息”，是指在借款时，出借人从借款本金中预先扣除一部分作为利息或其他费用，而借款人实际收到的借款金额少于合同约定的本金。如果网贷平台将“砍头息”等非法费用伪装成融担费进行收取，这种行为是严重违法的，不仅借款人可以拒绝支付，相关平台还可能面临行政处罚甚至刑事责任。
法律建议
- 仔细审查借款合同：在签订网贷借款合同前，借款人一定要仔细阅读合同条款，特别是关于融担费的约定部分。要明确融担费的收取标准、计算方式、收取时间等关键信息，确保自己清楚了解并同意这些条款。如果对合同条款存在疑问或不明白的地方，要及时向网贷平台咨询清楚，避免在签订合同后产生纠纷。
- 保留相关证据：在与网贷平台沟通融担费相关事宜的过程中，借款人要注意保留好相关的证据，如聊天记录、通话录音、短信等。这些证据可以在日后发生纠纷时，作为证明自己主张的重要依据。例如，如果网贷平台在借款前承诺不收取融担费，但在签订合同后又要求收取，借款人可以通过保留的聊天记录等证据来维护自己的合法权益。
- 及时维权：如果借款人发现自己被不合理地收取了融担费，或者认为网贷平台存在欺诈等违法行为，要及时采取措施维护自己的合法权益。可以先与网贷平台进行协商，要求退还多收取的费用或调整收费标准；如果协商无果，可以向相关的金融监管部门投诉举报，如中国银行保险监督管理委员会等；必要时，还可以通过法律途径解决纠纷，向人民法院提起诉讼。
如果你在网贷过程中遇到了融担费相关的问题，或者有其他任何法律疑问，都可以直接向我咨询，我会为你提供专业、详细的解答。