结论前置：未满12岁骑自行车导致车祸的责任划分需综合考虑多方面因素，包括法律法规、事故双方的过错程度以及特殊情况等。在大多数情况下，监护人需承担相应责任，但具体责任还需根据事故具体情况来判断。

详细分析：

1. 法律法规基础：

   • 根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第七十二条第一项规定，驾驶自行车必须年满12周岁。未满12岁骑自行车属于违法行为，这是责任划分的重要法律依据。
   • 同时，《中华人民共和国民法典》规定，无民事行为能力人或限制民事行为能力人造成他人损害的，由监护人承担侵权责任。这意味着，如果未成年人骑车导致事故，其监护人通常需承担民事赔偿责任。

2. 责任划分原则：

   • 交警部门会根据事故因素和过错程度来判断责任归属。如果未成年人在骑车过程中存在故意或重大过失，如闯红灯、逆行等违反交通规则的行为，将承担主要甚至全部责任。
   • 如果对方当事人也存在过错，如超速行驶、违规变道等，则双方根据过错比例承担责任。例如，如果未成年人闯红灯与一辆正常行驶的车辆相撞，未成年人可能承担主要责任，但车辆如果超速行驶，也可能需承担一定责任。

3. 监护人责任：

   • 监护人应确保未成年人遵守交通规则，避免从事危险行为。如果监护人明知孩子未满12岁却放任其骑自行车上路，且未采取有效监护措施，导致车祸发生，则需承担疏于监护的过错责任。
   • 监护人若尽到监护职责，如已进行必要的安全教育和监督，可以减轻其侵权责任。但即便如此，由于未成年人属于无民事行为能力人或限制民事行为能力人，监护人仍需承担一定的民事赔偿责任。

4. 对方当事人责任：

   • 如果对方当事人对事故的发生也有过错，需根据其过错程度承担相应的责任。例如，如果车辆未按规定让行导致与未成年人骑行的自行车相撞，车辆驾驶员需承担相应责任。
   • 如果对方当事人无过错，但基于公平原则，可能需承担不超过百分之十的赔偿责任，以对受害者进行一定的补偿。不过，这种情况较为少见，且具体比例需由法院根据事故具体情况判定。

5. 特殊情况考虑：

   • 如果车祸与道路设施不完善或交通管理存在漏洞有关，如道路标识不清、路灯损坏等，道路管理部门或相关交通管理部门可能需承担一定责任。
   • 如果车祸是由第三方行为导致的，如第三方在道路上设置障碍物，则第三方需根据其过错程度承担相应的责任。
   • 如果自行车本身存在质量问题导致事故，除监护人外，生产方或销售方也需承担相应责任。

处理建议：

1. 立即报警并配合调查：事故发生后，应立即报警并保护现场，配合交警部门进行事故调查和责任认定。这是处理事故的第一步，也是后续赔偿协商和诉讼的基础。

2. 协商或诉讼解决：根据交警部门的责任认定结果，与对方当事人进行赔偿协商。如果协商不成，可以通过诉讼途径解决争议。在诉讼过程中，需要提供充分的证据来支持自己的主张。

3. 加强安全教育和管理：监护人应加强对未成年人的交通安全教育和管理，确保其遵守交通规则，避免类似事故的发生。这是预防事故的根本措施，也是监护人应尽的责任。

示例说明：

假设一个未满12岁的孩子骑自行车闯红灯与一辆正常行驶的车辆相撞，导致孩子受伤。在这个案例中，孩子因闯红灯违反了交通规则，应承担一定责任。但孩子的监护人因未尽到监护职责，也需承担相应责任。车辆驾驶员如果正常行驶且无过错，则不需承担责任。但如果车辆存在超速等违法行为，则需根据过错程度承担一定责任。

综上所述，未满12岁骑自行车导致车祸的责任划分需综合考虑法律法规、事故双方的过错程度以及特殊情况等多个方面。在处理此类事故时，应依法依规进行责任认定和赔偿协商，同时加强交通安全教育和管理，预防类似事故的发生。如果您有任何法律问题或需要进一步的帮助，请直接向我咨询。