主贷人和次贷人离婚后，贷款的偿还方式确实是一个需要细致处理的问题。这涉及到贷款性质、房屋或其他抵押物的归属，以及双方协商和法律规定的综合考量。以下是我为您详细梳理的解答：

一、贷款偿还的基本原则

1. 贷款合同不变：贷款是您与银行之间的债权债务关系，不会因为夫妻关系的变更而改变。离婚后，主贷人和次贷人仍需按照原贷款合同履行还款义务。

2. 协商优先：离婚双方应首先通过协商来确定贷款的偿还方式，包括各自承担的还款比例、还款时间等，并可以签订书面协议来明确责任。

3. 法律规定：如果协商不成，法院将依据相关法律规定，如《民法典》中关于夫妻共同债务和个人债务的规定，来对贷款进行分配。

二、房贷的偿还方式

1. 协商确定偿还责任：

   • 双方可以协商由谁继续承担房贷还款责任，并在离婚协议中明确约定。这个约定对夫妻双方具有法律约束力，但不能对抗银行等债权人。
   • 如果一方放弃房产所有权且不承担房贷，那么获得房产的一方需要继续偿还房贷。

2. 法律规定分配债务：

   • 如果协商不成，法院将根据房产归属来确定房贷偿还责任。房产判归哪方，该方通常需承担房贷还款义务。
   • 夫妻关系存续期间共同偿还的房贷部分及房屋增值部分，属于夫妻共同财产，离婚时应进行合理分割。

3. 变更贷款人：

   • 在条件允许的情况下，可以向银行申请变更贷款人。这需要满足银行同意及新贷款人具备还款能力等条件，并提交相关证明材料。

4. 考虑房屋归属：

   • 房屋归属会影响贷款偿还责任的分配。如果房屋归一方所有，该方可能需承担更多还款责任；如果房屋共有，则需协商分担还款任务。

三、其他贷款的偿还方式

1. 确定贷款性质：

   • 判断贷款是夫妻共同债务还是个人债务。用于夫妻共同生活、生产经营或基于双方共同意思表示的债务为夫妻共同债务；否则为个人债务。

2. 共同债务的偿还：

   • 夫妻共同债务原则上由双方共同偿还，可以协商各自承担的比例，协商不成则由法院判决。

3. 个人债务的偿还：

   • 个人债务由负债一方独自承担还款责任。

四、与银行沟通及遵守合同约定

1. 查看贷款合同：仔细查阅贷款合同条款，特别是关于还款责任、违约责任及共同债务等方面的规定，为后续决策提供依据。

2. 与银行沟通：在确定还款方式和房屋归属后，应及时与银行沟通，告知离婚情况及后续还款计划，并按要求提供相关文件或证明。

3. 遵守合同约定：无论双方如何协商和分配还款责任，都必须严格遵守原贷款合同约定，以避免银行采取追讨欠款措施。

五、风险防范与法律援助

1. 信用记录保护：确保按时足额还款，避免逾期影响双方征信。

2. 强制执行预案：若一方拒不履行还款义务，另一方可凭生效法律文书向法院申请查封财产或冻结账户。

3. 专业咨询：在处理复杂贷款问题时，建议寻求专业法律援助，以确保双方权益得到保障。

综上所述，主贷人和次贷人离婚后贷款的偿还方式需要综合考虑多种因素，并通过协商、法律途径等方式明确还款责任。希望这些解答能帮助您更好地处理这一问题。