利息超过本金是否合法，不能一概而论，主要取决于借贷双方约定的利率是否符合法律法规和监管要求。以下从民间借贷和金融机构贷款两个角度，为你详细分析：
民间借贷情况
合法情形：
- 当借贷发生时，如果双方约定的年利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，且借款期限足够长，随着时间推移，利息有可能累积超过本金。这种情况下，利息高于本金是合法的，受法律保护。例如，借款10万元，年利率为15.4%（假设合同成立时一年期LPR的四倍为15.4%），借款期限为10年，那么按照等额本息还款法计算，总利息可能会超过本金。出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
违法情形：
- 如果约定的年利率超过了合同成立时一年期LPR的四倍，那么超出部分的利息约定无效。借款人有权不支付超出部分，已支付的也可请求返还。例如，借款10万元，年利率为24%（超过了合同成立时一年期LPR的四倍），那么超出部分的利息（即24%-15.4%=8.6%的部分）是不受法律保护的。此外，若出借人以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，还可能构成高利转贷罪，需承担刑事责任。同时，“砍头息”及以其他费用为名目变相收取利息等行为，也属于违法的高利贷行为。
金融机构贷款情况
合法情形：
- 金融机构贷款利率受金融监管部门的管理和约束。在符合监管规定的利率浮动范围内，经过合法程序确定的利率，即使因贷款期限长、贷款金额大等原因导致利息超过本金，也是合法的。例如，一些长期的大额商业贷款，在合理的利率水平下，随时间积累利息可能高于本金。
违法情形：
- 如果金融机构违反监管规定，擅自提高贷款利率，导致利息畸高，这种情况是不合法的。借款人可以通过法律途径维护自身权益，要求金融机构纠正违规行为。
实际操作建议
- 明确约定利率：在进行借贷时，双方应明确约定利率，并确保其不超过法定上限。对于民间借贷，要关注合同成立时一年期LPR的四倍这一关键指标；对于金融机构贷款，要了解并遵守相关监管规定。
- 谨慎评估还款能力：借款人应谨慎评估自己的还款能力，确保能够按时足额还款，避免产生不必要的法律纠纷和经济损失。
- 保留相关证据：无论是出借人还是借款人，都应保留好借贷合同、转账记录等相关证据，以便在发生纠纷时能够维护自己的合法权益。
如果你在借贷过程中遇到了利息超过本金的情况，或者对借贷利率有疑问，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况为你提供专业的法律建议。