作为拥有多领域法律实务经验的律师，针对“借款人不还钱担保人如何自保”这一问题，核心结论是担保人可通过以下方式降低风险、维护自身权益，具体分析如下：

1. 核查担保合同条款，明确责任范围

• 一般保证与连带保证的区分：
  若担保合同明确约定“借款人不能履行债务时，由担保人承担责任”（即一般保证），担保人享有“先诉抗辩权”，可要求债权人先向借款人追偿，仅在借款人财产不足时才需承担责任。
  若合同未约定或约定“担保人与借款人承担连带责任”（即连带保证），债权人可直接要求担保人还款，担保人需立即履行义务，后续再向借款人追偿。
  自保建议：仔细审查合同条款，若为一般保证，保留合同原件作为抗辩依据；若为连带保证，需优先通过其他方式降低风险。

• 担保范围与期限的限定：
  担保合同可能约定仅对本金、利息或特定费用承担责任，或约定担保期限（如主债务到期后6个月）。若债权人未在期限内主张权利，担保人可免责。
  自保建议：核对合同中的担保范围和期限，若债权人已超期未主张，可主张免责；若未约定期限，根据《民法典》规定，担保期限为主债务履行期届满之日起6年（连带保证）或3年（一般保证），但需以合同无相反约定为前提。

2. 监督借款人还款，及时采取措施

• 要求借款人提供反担保：
  担保人可要求借款人提供抵押、质押或第三方保证等反担保措施，将风险转移至借款人或第三方。例如，借款人以房产抵押给担保人，若借款人违约，担保人可优先受偿。
  自保建议：在签订担保合同时，同步要求借款人提供反担保，并办理抵押/质押登记手续，确保反担保措施合法有效。

• 督促借款人还款并留存证据：
  若发现借款人可能违约，担保人应书面催告借款人还款，并保留催告记录（如短信、邮件、录音等）。若借款人明确表示无力偿还，担保人可要求债权人共同协商解决方案（如延期还款、分期偿还）。
  自保建议：定期与借款人沟通还款情况，避免因“怠于行使权利”被债权人主张担保人承担责任。

3. 利用法律程序抗辩或追偿

• 主张担保合同无效或可撤销：
  若担保合同存在欺诈、胁迫、重大误解或违反法律强制性规定（如担保人无民事行为能力、主合同无效导致担保合同无效），担保人可向法院申请确认合同无效或撤销，从而免除责任。
  自保建议：收集相关证据（如胁迫录音、借款人虚假陈述的书面材料），及时向法院起诉或申请仲裁。

• 向借款人追偿：
  担保人承担责任后，有权向借款人追偿全部代偿款项及利息。若借款人拒不履行，担保人可申请法院强制执行其财产（如冻结银行账户、查封房产等）。
  自保建议：代偿后立即要求债权人出具书面代偿证明，并保留转账记录、发票等证据，及时向法院起诉借款人。

4. 特殊情形下的免责事由

• 债权人过错导致损失扩大：
  若债权人未及时采取措施防止损失扩大（如借款人已提供财产线索但债权人未申请保全），担保人可在扩大损失范围内免责。
  自保建议：若发现债权人存在过错，立即书面通知债权人采取措施，并留存通知记录。

• 主债务变更未经担保人同意：
  若债权人与借款人擅自变更主合同（如延长还款期限、增加债务金额），未经担保人书面同意，担保人对变更部分不承担责任。
  自保建议：定期关注主合同履行情况，若发现变更，立即书面拒绝承认并留存证据。

总结：担保人自保的核心是“事前防范+事中监督+事后追偿”。建议优先通过核查合同、要求反担保降低风险；若已承担责任，务必及时向借款人追偿并保留证据。如有复杂情况（如涉及多人担保、跨境债务等），可进一步向我咨询具体方案。