年利率21.6%在民间借贷中是否合法，需分情况讨论：

1. 若该利率未超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中的相关条款，借贷双方约定的利率未超过一年期LPR四倍的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
   • 举例说明：假设当前一年期LPR为3.85%，那么其四倍即为15.4%。在此情况下，年利率21.6%显然超过了15.4%，因此，若以当前LPR为基准，年利率21.6%在民间借贷中是不合法的。但需注意，LPR是会随时间变动的，所以具体合法性需根据借款时的LPR来确定。

2. 若考虑其他贷款类型（非民间借贷）：

   • 对于金融机构的贷款，如银行、消费金融公司等，其贷款利率通常受到更严格的监管，但具体合法利率上限并非固定为LPR的四倍，而是可能因机构类型、贷款产品等因素有所不同。不过，在大多数情况下，金融机构的贷款利率也会受到市场利率、监管政策等多重因素的影响，且通常不会远高于民间借贷的利率上限。
   • 重点提示：对于非民间借贷，即金融机构的贷款，年利率21.6%是否合法，需具体查看相关金融机构的贷款产品条款、监管政策以及借款时的市场利率情况。但一般来说，如此高的年利率在金融机构贷款中也是较为罕见的，且很可能受到监管的限制。

3. 法律后果与风险提示：

   • 如果借贷双方约定的利率超过了法律规定的上限，那么超出部分的利息是不受法律保护的。借款人可以拒绝支付超出部分的利息，且出借人无法通过法律途径强制借款人支付。
   • 风险提示：对于借款人而言，在签订借款合同时，务必仔细阅读合同条款，特别是关于利率的约定。如果发现利率过高或存在其他不合理条款，应及时与出借人协商修改或拒绝签订合同。对于出借人而言，也应遵守相关法律法规，不得设定过高的利率以获取非法利益。

总结与建议：

• 在大多数情况下（以当前LPR为基准），年利率21.6%在民间借贷中是不合法的。
• 对于非民间借贷（金融机构贷款），其合法性需具体查看相关条款和监管政策。
• 无论是借款人还是出借人，在签订借款合同时都应谨慎对待利率条款，确保合同内容合法合规。

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