结论前置：贷款人死亡后，担保人的责任承担需根据担保类型（一般保证或连带责任保证）、担保合同约定以及遗产继承情况来确定，并不因贷款人的死亡而当然免除。

一、担保类型对责任承担的影响

1. 一般保证：

   • 在一般保证中，担保人享有先诉抗辩权，即在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，担保人通常有权拒绝承担责任。
   • 若贷款人死亡后其遗产继承人继承了遗产，则需在遗产实际价值范围内清偿债务。当贷款人遗产不足以清偿债务时，债权人需先通过诉讼等方式确定贷款人遗产的执行情况。在对贷款人遗产强制执行后仍不能履行债务时，一般保证的担保人需对未清偿部分承担保证责任。

2. 连带责任保证：

   • 在连带责任保证中，债权人可以直接要求连带责任保证人承担保证责任，无需先执行贷款人遗产。
   • 连带责任保证人在其保证范围内对债务承担直接清偿责任，不受贷款人遗产执行情况的影响。

二、担保合同约定对责任承担的影响

• 如果担保合同中明确约定了贷款人死亡后担保人的责任承担方式，如继续承担全部或部分责任，或者约定贷款人死亡作为合同解除或终止的条件，则应当按照合同约定执行。
• 担保合同的约定具有优先效力，只要不违反法律、行政法规的强制性规定，均应得到尊重和执行。

三、遗产继承情况对责任承担的影响

1. 贷款人留有遗产且继承人继承：

   • 如果贷款人有遗产，并且其继承人选择继承遗产，那么继承人需要在所继承的遗产范围内对贷款人的债务承担责任。
   • 此时，债权人可以要求继承人在遗产范围内偿还债务，也可以要求担保人按照担保合同的约定承担责任。担保人承担责任后，有权向继承人追偿超出其应承担部分的部分（如果适用）。

2. 贷款人留有遗产但继承人放弃继承：

   • 如果贷款人的继承人放弃继承遗产，那么他们通常不需要对贷款人的债务承担责任。
   • 此时，债权人只能要求担保人按照担保合同的约定承担责任。

3. 贷款人无遗产或遗产不足以清偿债务：

   • 如果贷款人没有留下任何遗产，或者其遗产不足以清偿全部债务，那么债权人无法通过继承途径获得清偿。
   • 在这种情况下，债权人可以依据担保合同要求担保人承担责任。担保人需根据担保类型和合同约定，在保证范围内承担清偿责任。

四、法律依据

• 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，保证人应当按照约定承担保证责任。当贷款人死亡后，如果其留有遗产且继承人继承，债权人可以要求继承人在遗产范围内偿还债务；如果继承人放弃继承或贷款人无遗产，债权人可以要求担保人承担责任。
• 具体条款如《民法典》第六百八十八条（连带责任保证）、第三百九十四条（抵押权）、第四百二十五条（动产质权）等，为处理此类问题提供了法律依据。

建议与提醒：

• 作为担保人，在签订担保合同时应仔细阅读合同条款，特别是关于责任承担、合同解除或终止等关键条款，确保自己充分理解并同意合同内容。
• 在贷款人死亡后，担保人应积极与债权人沟通，了解债务清偿情况，并根据自身情况采取合适的应对措施。
• 如果担保人面临复杂的法律问题或纠纷，建议及时咨询专业律师，以获取针对性的法律意见和帮助。

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