面对个人借贷被起诉且没有能力偿还的情况，你可以采取以下全面且有条理的策略来应对：
一、积极确认并应对起诉
确认起诉事实：
- 仔细阅读法院寄送的诉讼文件，包括起诉状副本、传票等，确保全面了解案件的具体情况和原告的诉讼请求。
- 务必在规定时间内签收法律文书，避免因错过期限而失去为自己辩解的机会。
寻求专业法律帮助：
- 考虑聘请律师或咨询法律援助机构，他们能提供专业的法律意见和指导，帮助你更好地应对诉讼。
准备答辩材料：
- 结合实际情况撰写答辩状，诚恳说明自身经济状况及无力偿还的原因。
- 对原告主张的利息、费用等提出合理反驳，确保自己的权益得到充分维护。
二、核查债务的真实性与合法性
确认借款事实：
- 核对借款金额是否与实际收到的一致，确保没有利息预先在本金中扣除的情况。
审查利息和费用：
- 检查借款合同或借条中约定的利率是否超过法定上限（合同成立时一年期贷款市场报价利率LPR的四倍），避免支付过高的利息。
三、与出借人积极协商
表达还款意愿：
- 主动与出借人沟通，表明自己还款的诚意和决心，争取获得对方的理解。
提出可行的还款方案：
- 根据自身经济状况，制定合理的分期还款计划或延长还款期限的方案。
- 考虑提供担保以增加方案的接受度，如用车辆、房产等作为抵押物，或找有偿还能力的第三人作为保证人。
尝试法庭调解：
- 在法庭上或庭外，尝试与出借人达成和解或调解协议，并请求法院制作调解书，以法律形式确认协议内容。
四、全力配合法院程序
按时参加庭审：
- 按照传票上的时间和地点准时出庭，如有特殊情况需提前申请延期。
如实陈述与辩护：
- 在庭审中如实向法官陈述经济状况和无力偿还的原因，并针对原告的指控进行有针对性的回应。
履行生效判决：
- 若法院判决生效，应尊重判决并积极履行还款义务。如无法一次性偿还，可向法院申请分期付款方案。
如实申报财产：
- 在被强制执行时，应按法院要求如实申报财产状况，包括收入、存款、房产、车辆等信息，不得隐瞒或转移财产。
五、保持冷静与反思，并寻求法律援助
保持冷静与理智：
- 在整个过程中，保持冷静和理智至关重要。避免因情绪化而做出不利于自己的决定。
认真反思财务状况和借贷行为：
- 以便在未来避免类似问题再次发生，合理规划个人财务。
寻求法律援助：
- 若经济困难且符合法律援助条件，可向当地法律援助机构申请免费的法律咨询和代理服务，以帮助维护合法权益。
六、了解法律责任与后果
- 承担因未能履行还款义务而产生的法律责任，如被强制执行、冻结银行账户、查封财产等。
- 但仍有权在法律框架内寻求救济途径，如提出执行异议、申请再审等。
面对个人借贷被起诉且没有能力偿还的情况，关键在于积极应诉、核查债务、与出借人协商以及全力配合法院程序。通过寻求专业法律帮助、制定合理还款方案、保持冷静与反思，你可以更有效地应对这一挑战，并努力寻求最有利的解决方案。