若被网贷担保公司起诉，核心应对策略如下，我将分步骤为您详细说明：

1. 核实起诉真实性，避免被“虚假诉讼”误导
   收到法院传票或起诉状后，第一时间通过“中国审判流程信息公开网”或拨打12368诉讼服务热线，输入姓名和身份证号查询案件是否真实存在。实践中曾出现担保公司伪造起诉材料、虚构债务的情况（如私自篡改借款合同金额、伪造还款记录），若发现起诉材料存在矛盾（如合同签名非本人、还款记录与实际不符），需立即向法院提交《管辖权异议申请书》或《证据异议申请书》，要求法院驳回起诉或中止审理。

2. 梳理借款合同与担保关系，锁定核心抗辩点
   需重点审查两份关键文件：

   • 借款合同：确认实际到账金额是否与合同约定一致（若存在“砍头息”，即提前扣除利息或服务费，实际借款金额应以到账金额为准）；
     
   • 担保合同：若您是担保人，需确认担保方式（一般保证或连带责任保证）、担保范围（是否包含利息、违约金等）及担保期限（若已过担保期限，担保人无需承担责任）。
     例如：若借款合同约定借款5万元，但实际到账4万元，1万元被扣作“服务费”，则本金应按4万元计算；若担保合同约定“担保期限为借款到期后6个月”，而起诉时已超过该期限，您可主张免除担保责任。

3. 收集还款证据，证明已履行部分或全部义务
   若您已还款，需立即整理所有还款记录（银行流水、转账凭证、微信/支付宝记录等），并标注每笔还款对应的借款合同编号、还款时间及金额。若通过第三方平台还款，需联系平台开具还款证明；若现金还款，需寻找证人（如共同借款人、担保公司工作人员）出具书面证言。
   关键点：还款记录需与借款合同约定的还款方式（如等额本息、先息后本）匹配，若存在矛盾（如合同约定按月还款，但实际按季度还款），需提供双方协商变更还款方式的证据（如聊天记录、录音）。

4. 主张利息、违约金过高，要求法院调整
   根据《民法典》第680条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，若借款合同约定的利息、违约金、服务费等总和超过一年期LPR的4倍（当前为15.4%），超出部分法院不予支持。
   计算方式：以实际借款金额为基数，按15.4%的年利率计算应还利息，超出部分从已还款中抵扣本金。例如：借款4万元，年利率15.4%，则每年利息为6160元，若已还款2万元，其中6160元为利息，剩余13840元抵扣本金，剩余本金为26160元。

5. 若被暴力催收或侵犯隐私，可反诉侵权
   若担保公司在起诉前或诉讼中存在暴力催收（如威胁、骚扰、泄露个人信息）、非法获取个人信息（如通过黑客手段获取通讯录）等行为，可向法院提交证据（如通话录音、短信截图、报警记录），主张其侵犯名誉权、隐私权，要求赔偿精神损失费，并可据此要求减免部分债务。

最后提醒：应诉需在收到起诉状后15日内向法院提交答辩状（若未提交，法院可能缺席判决），并按时参加庭审。若对法律程序不熟悉，建议委托律师协助处理（但您可直接向我咨询具体操作，我会根据您的材料提供详细指导）。