若遇到高利贷无力还款且对方不愿意调解的情况，你可以按照以下步骤处理：
- 明确高利贷的法律性质，拒绝支付非法利息
根据《民法典》及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率受法律保护的上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。超出部分的利息属于“自然债务”，借款人无需偿还；若出借人已收取，可主张返还或折抵本金。
行动建议：
- 立即核对借款合同中的利率条款，计算实际年化利率（含手续费、服务费等隐性费用）；
- 若利率超标，书面告知对方“超出法定上限的利息不予支付”，并保留送达证据（如短信、邮件、录音）；
- 若对方继续催讨非法利息，可向当地银保监会、金融监管局或公安机关举报其涉嫌“非法经营”或“套路贷”。
- 评估对方行为是否涉嫌违法，固定证据并报警
若对方采取暴力、威胁、骚扰亲友、非法拘禁等手段催债，可能构成《刑法》中的寻衅滋事罪、非法侵入住宅罪、敲诈勒索罪或《治安管理处罚法》中的侮辱、诽谤、骚扰等违法行为。
行动建议：
- 保存所有催债记录（短信、微信、录音、视频）；
- 记录催债人员信息（姓名、电话、外貌特征）；
- 立即向公安机关报案，并提交证据材料；
- 若遭受人身伤害，及时就医并保留医疗记录作为索赔依据。
- 通过法律途径解决债务纠纷，主动提起诉讼或申请调解
即使对方拒绝调解，你仍可主动向法院起诉，要求确认借款合同中超出法定利率的部分无效，并重新核算本金及合法利息。法院审理后，若认定对方存在违法行为，可能直接驳回其非法诉求。
行动建议：
- 准备借款合同、转账记录、催债证据等材料，向被告住所地或合同履行地法院起诉；
- 申请财产保全，防止对方转移资产；
- 若经济困难，可向当地法律援助中心申请免费律师协助。
- 警惕“以贷养贷”陷阱，避免债务进一步扩大
高利贷往往伴随“砍头息”“服务费”等套路，若通过其他平台借款还债，可能陷入更深的债务危机。
行动建议：
- 立即停止所有非必要消费，优先保障基本生活；
- 向亲友坦诚情况，寻求临时帮助（需签订书面借款协议，避免后续纠纷）；
- 联系正规金融机构（如银行）申请低息贷款，置换高利贷（需评估还款能力）。
最后提醒：高利贷问题涉及刑事、民事双重风险，处理需谨慎。若对方行为已严重影响生活，建议优先保障人身安全，再通过法律手段维权。如有具体合同或催债细节需要分析，可直接向我提供材料，我会进一步协助。