关于网贷年化利率的合法性问题，这主要依据中国法律对于民间借贷利率的相关规定，并且会根据时间节点有所不同。以下是对这一问题的详细解答：
一、2020年8月20日前的利率规定
在2020年8月20日之前，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年版），网贷年利率的合法性有如下判定标准：
年利率24%以内：此范围内的利率受法律保护，借款人有义务按照约定的利率支付利息。
年利率24% - 36%：这部分属于自然债务区。如果借款人已经支付了这部分利息，不得要求返还；如果未支付，出借人也无权强求支付。
年利率超过36%：超出部分的利息约定无效，借款人可以请求出借人返还已支付的超额利息，人民法院将予以支持。
二、2020年8月20日后的利率规定
自2020年8月20日起，最高人民法院发布了新修订的规定，对网贷利率的合法性有了新的判定标准：
借贷合同成立于此日期之后的，双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。LPR由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布，具体数值会随市场波动。以当前（假设当前时间为解答时的近期）一年期LPR为3.55%为例，四倍即为14.2%，这意味着合法的网贷年利率应不超过14.2%。
对于2020年8月20日前成立的合同，如果当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立至2020年8月19日的利息，人民法院会予以支持；而对于2020年8月20日至借款返还之日的利息，则按起诉时的利率保护标准（即四倍LPR）计算。
三、实际操作建议
仔细审查合同条款：在签订网贷合同时，借款人应仔细审查利率条款，确保利率在法定范围内，并了解相关风险。
咨询专业律师：如果遇到不合理利率或欺诈行为，借款人应及时咨询专业律师，通过法律途径维护自身权益。
遵守法律规定：出借人也应遵守法律规定，不得设定超出法定范围的利率，以免引发法律纠纷。
综上所述，网贷年化利率的合法性判定需结合具体时间节点及法律规定进行。在借款或出借前，务必确保利率的合法性和合理性，以保障双方的合法权益。