年利率15%是否合法，需分情况讨论：
- 民间借贷领域
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。以2024年7月公布的1年期LPR（3.35%）为例，4倍即为13.4%。因此：
- 若年利率15%超过合同成立时LPR的4倍（如当前为13.4%），则超出部分不受法律保护，借款人可拒绝支付超出利息，出借人若主张该部分利息，法院不予支持。
- 若年利率15%未超过LPR的4倍（如未来LPR调整导致4倍高于15%），则利率合法，借款人需按约定支付利息。
示例：若2024年8月签订借款合同，LPR仍为3.35%，则年利率15%超过13.4%的司法保护上限，超出部分无效；若未来LPR上调至4%（4倍为16%），则年利率15%合法。
- 金融机构贷款领域
根据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》及《民法典》相关规定，金融机构（如银行、消费金融公司）的贷款利率需遵守央行或金融监管部门的规定。目前，金融机构贷款的利率上限通常由市场化利率定价机制决定，但需遵循“不得违反国家有关规定”的原则。
- 若金融机构与借款人约定的年利率15%未违反监管规定（如未超过央行或银保监会设定的上限），则合法有效。
- 若金融机构通过“手续费”“服务费”等名义变相突破利率上限，可能被认定为“高利贷”，超出部分无效。
示例：某银行信用卡分期业务约定年利率15%，若该利率符合银保监会关于信用卡分期费率的规定，则合法；若银行通过收取高额“分期手续费”使实际利率远高于15%，则可能违法。
- 特殊情形
- 复利计算：若利息计入本金重复计息（即“利滚利”），需确保最终利率不超过LPR的4倍。例如，借款1万元，年利率15%，若按复利计算，两年后本息和为1.3225万元，实际年利率仍为15%，未超过司法保护上限；但若通过频繁“展期”变相提高利率，可能被认定为高利贷。
- 逾期利率：借贷双方可约定逾期利率，但不得超过合同成立时LPR的4倍。若原合同年利率为15%，逾期利率超过13.4%（以当前LPR为例），则超出部分无效。
法律建议：
- 若您是出借人，签订借款合同时需明确约定利率，并关注LPR动态调整，避免利率超出司法保护上限；若为金融机构贷款，需严格遵守监管规定，避免变相突破利率上限。
- 若您是借款人，签订合同前需核对利率是否合法，若发现出借人或金融机构收取的利息超过法定上限，可拒绝支付超出部分，并向监管部门投诉或通过法律途径维权。
如有进一步疑问，可直接向我咨询，我会结合具体案情为您详细分析。